Quand on est en situation financière instable, c’est souvent là que nous avons besoin d’un coup de pouce — mais obtenir un prêt bancaire peut alors sembler difficile. Lorsqu’on se trouve dans une telle situation, il est important comprendre les critères qui influent sur votre éligibilité, afin de maximiser vos chances de succès.
Pas d’inquiétude : aujourd’hui, nous allons vous expliquer comment avoir un prêt même si on reçoit des aides sociales, ou si on est en situation difficile. Nous révèlerons les éléments à prendre en compte lorsque vous envisagez de demander un prêt à la banque, ainsi que les prêts les plus accessibles à tous.
Peut-on demander un prêt si on reçoit des aides sociales ?
Les aides sociales en France sont nombreuses, et beaucoup d’entre nous sommes éligibles à une ou plusieurs de ces dispositifs. Pour répondre à la question qui vous préoccupe, oui : il est bien possible d’avoir un prêt même si l’on reçoit des aides sociales. Toutefois, votre éligibilité dépend de plusieurs facteurs.
Les prêts ou crédits bancaires sont accordés en fonction de divers critères (que nous verrons par la suite). Recevoir des aides sociales peut affecter certaines de ces critères, telles que votre capacité à rembourser. Ainsi, être éligible aux aides sociales peut avoir une influence sur la décision de l’organisme prêteur.
L’important, c’est de ne pas de laisser décourager : certains prêteurs sont plus disposés à accorder des crédits à des personnes en situation difficile, et ce n’est pas parce que votre banque vous refuse un prêt qu’une autre banque ne vous l’accordera pas. Il faut vérifier auprès de différentes banques et organismes prêteurs, et de discuter de votre situation financière avec un conseiller.
Quels sont les critères qui affectent son éligibilité ?
Comme nous l’avions mentionné, plusieurs facteurs et critères peuvent affecter votre éligibilité à un crédit bancaire. Voici quelques-uns de ces critères.
Vos revenus et votre emploi
La première chose qu’un prêteur va examiner, c’est votre emploi. Votre emploi et votre revenu vont déterminer votre capacité de remboursement, et un revenu régulier et stable vous sera très favorable. Ainsi, avoir un contrat en CDI, peu importe le domaine, vous sera très avantageux. Pour les travailleurs indépendants, pouvoir justifier d’au moins trois ans d’activité sera indispensable.
Votre capacité de remboursement
Celui-ci va main-en-main avec vos revenus. Un organisme préteur devra examiner votre situation pour déterminer si oui ou non vous êtes capable de rembourser les échéances tous les mois.
Votre historique de crédit
Si vous avez déjà souscrit à un prêt ou un crédit, et que vous l’avez remboursé à temps, sans défaut de paiement, un organisme prêteur sera rassuré. Ainsi, il est important d’avoir un bon « crédit score ». Pour connaître votre crédit score, il faut faire une demande de crédit report à Equifax, Transunion ou Experian.
Votre ratio d’endettement
Le ratio d’endettement, c’est le rapport entre vos paiements mensuels et votre revenu mensuel. Au-delà d’un certain seuil de dettes par rapport aux revenus, votre dossier sera considéré comme non éligible.
L’apport personnel
Certains crédits et prêts peuvent demander un apport personnel. Un apport personnel plus important peut améliorer votre éligibilité, et permettre de rassurer l’organisme prêteur sur votre capacité de remboursement.
Cette liste des critères qui peuvent contribuer à votre éligibilité n’est pas exhaustive : il est important de comprendre que tout organisme prêteur ou banque peut avoir ses propres facteurs et politiques. Il faut toujours comparer les offres, et trouver celui qui vous convient.