Depuis le début de l’année, il est devenu plus difficile d’obtenir un crédit immobilier. En effet, en plus des taux qui commencent à augmenter, les banques sont plus strictes. Quelles sont les raisons de tous ces changements ? Quelles sont désormais les chances d’avoir un prêt pour les ménages les plus modestes ? Nous faisons le point sur le sujet.
Des taux à la hausse
En février, le taux moyen des crédits immobiliers proposé par les banques françaises a connu une hausse d’environ 0.25 points. Ainsi, il atteint désormais 1.3%. D’après les professionnels, cette hausse est due à l’augmentation des taux d’intérêt des emprunts de l’État français. Or, les banques se basent sur ceux-ci pour fixer les taux des crédits immobiliers. Et malheureusement, il semblerait que la hausse pourrait encore continuer sur les prochaines semaines. D’après les estimations des experts, la situation ne devrait pas se rétablir avant le mois de juillet.
Des changements au niveau des conditions d’emprunt
Un emploi et des revenus stables ne suffisent plus pour obtenir un crédit auprès d’une banque. Voici les différents changements qui ont été instaurés.
La durée et le montant du crédit
Afin d’éviter que les banques n’accordent trop facilement des crédits immobiliers, de nouvelles règles ont été mises en place en ce qui concerne la limitation de la durée du crédit. Désormais, la durée de l’emprunt ne peut excéder 25 ans ou 27 ans s’il s’agit de l’acquisition d’un bien neuf. Par ailleurs, le taux d’endettement ne peut aller au-delà de 35%, assurance incluse.
Heureusement, il est tout de même possible pour les banques de faire une dérogation à ces règles sur 20% des dossiers qui sont soumis chaque trimestre.
L’apport personnel
L’apport personnel était déjà nécessaire lors d’une demande de prêt immobilier auparavant. La seule différence c’est que le montant vient d’augmenter. En effet, si l’apport personnel en moyenne était de 29.405 euros l’année dernière, il est monté à 52.594 euros. Bref, il faut que l’apport soit d’au moins 20% du coût total du projet immobilier, ce qui n’est pas toujours évident pour tout le monde.
L’épargne après projet
Non seulement vous devez avoir un apport personnel, mais vous devez aussi avoir une épargne après projet. En effet, les banques exigent que vous disposiez de suffisamment d’argent de côté. Ainsi, vous n’aurez pas besoin de demander un crédit à la consommation si jamais des dépenses imprévues se présentent, la réparation d’une toiture par exemple.
Les astuces pour réussir à emprunter en 2022
Même si les banques ne sont plus aussi flexibles qu’avant, il est tout de même encore possible d’obtenir un prêt immobilier. Il faut simplement user de quelques astuces que nous allons vous faire découvrir dans cette section.
Se faire aider par un courtier
Avant de présenter un dossier, prenez le temps de comparer les offres faites par plusieurs établissements afin de profiter des meilleures conditions. En outre, il faut toujours négocier. Et si vous n’êtes pas vraiment doué pour cela, pensez à vous faire accompagner par des experts tels que des courtiers ou des experts en solutions financières comme Partners Finances.
Vous vous interrogez certainement sur les avantages que peut vous apporter un courtier. D’abord, il s’occupe d’évaluer votre situation et de vous dire si votre projet est faisable. Par la suite, il vous aide à optimiser votre dossier en mettant en avant vos points forts. Sans oublier qu’il peut vous aider dans la négociation afin d’obtenir un crédit immobilier à un taux vraiment bas. Enfin, il vous aide à déposer vos demandes. Et comme il dispose d’un large réseau, il peut présenter votre dossier simultanément auprès de plusieurs institutions.
Bien choisir la localisation du bien
De nombreuses demandes ont été rejetées à cause d’un critère que les banquiers jugent vraiment important : la localisation de l’immeuble à acquérir. Plus précisément, les créanciers refusent d’accorder un prêt immobilier si le bien en question se trouve trop loin du lieu de travail du demandeur. D’après les courtiers, si la distance d’éloignement est de plus de 50 km, le demandeur risque d’essuyer les échecs. Pourquoi ? Parce que si cette distance est trop importante, elle peut engendrer des dépenses supplémentaires pour l’achat de carburant ou même pour l’acquisition d’une deuxième voiture.
Si vous voulez avoir toutes vos chances, pensez donc à choisir un bien immobilier qui se trouve près de votre bureau.
Faire attention à la vétusté du bien
Les banques font de plus en plus attention à la vétusté du bien immobilier à acquérir. Pour que le projet soit considéré comme un bon projet, il est nécessaire que la maison en question ne nécessite pas beaucoup de travaux de rénovation, surtout au niveau de l’isolation. En effet, avec le coût des matières premières qui a grimpé, cela peut représenter une autre charge financière trop importante pour le nouveau propriétaire.
A lire également : les conditions pour obtenir un prêt personnel