• Дни и часы приема граждан руководством Национального Банка.

  • Серджиу Чокля, Президент Национального банка

    Первый понедельник месяца: 14.00-17.00;
    Запись по телефону: +373 22 822 606;

  • Ион Стурзу, Вице-президент Национального банка

    Четвертый понедельник месяца: 14.00-17.00;
    Запись по телефону: +373 22 822 607.

Пожалуйста, внимательно прочитайте требования о приеме и рассмотрение петиции в адрес Национального банка

Подробнее

 

Main navigation BNM

Развернуть Скрывать
09.05.2014

Регламент о порядке раскрытия банками Республики Молдова информации о своей деятельности, утвержденный ПАС НБМ № 52 от 20.03.2014

Перевод

Опубликовано в Monitorul Oficial al Republicii Moldova № 110-114/596 от 09.05.2014

Зарегистрировано
Министерством юстиции Республики
Молдова под №. 975 от 24.04.2014

АДМИНИСТРАТИВНЫЙ СОВЕТ
НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА МОЛДОВЫ

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ № 52
от 20 марта 2014 г.

Об утверждении, признании утратившими силу и изменении некоторых нормативных актов Национального Банка Молдовы

На основании ст.5, 11 и 44 Закона о Национальном банке Молдовы № 548-XIII от 21 июля 1995 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1995, № 56-57, ст.624), с последующими изменениями и дополнениями, и статей 1, 30, 35 и 40 Закона о финансовых учреждениях № 550-XIII от 21 июля 1995 (переопубликован: Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, № 78-81, ст.199), с последующими изменениями и дополнениями, Административный совет Национального банка Молдовы

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Регламент о порядке раскрытия банками Республики Молдова информации о своей деятельности в соответствии с приложением № 1.

2. Признать утратившими силу некоторые нормативные акты Национального банка Молдовы в соответствии с приложением № 2.

3. В Регламент об аутсорсинге видов деятельности и операций банка, утвержденный Постановлением Административного совета Национального банка Молдовы № 241 от 3 ноября 2011 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, № 227-232, ст.2099), с последующими изменениями и дополнениями, зарегистрированный в Министерстве юстиции Республики Молдова 16 декабря 2011 под № 858, в пункте 8 синтагму “Регламентом о порядке раскрытия лицензированными банками Республики Молдова информации о своей финансовой деятельности, утвержденный Постановлением Административного совета Национального банка Молдовы № 392 от 21 декабря 2000”, заменить синтагмой “Регламентом о порядке раскрытия банками Республики Молдова информации о своей деятельности, утвержденный Постановлением Административного совета Национального банка Молдовы № 52 от 20 марта 2014”.

4. В Регламенте об учреждениях по валютному обмену, утвержденном Постановлением Административного совета Национального банка Молдовы № 53 от 5 марта 2009 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2009, № 62-64, ст.269), с последующими изменениями и дополнениями, зарегистрированном в Министерстве юстиции Республики Молдова 16 марта 2009 под № 666, в пункте 80 синтагму “Регламентом о порядке раскрытия лицензированными банками Республики Молдова информации о своей финансовой деятельности, утвержденный Постановлением Административного совета Национального банка Молдовы № 392 от 21 декабря 2000”, заменить синтагмой “Регламентом о порядке раскрытия банками Республики Молдова информации о своей деятельности, утвержденный Постановлением Административного совета Национального банка Молдовы № 52 от 20 марта 2014”.

5. Настоящее постановление вступает в силу в течение пяти месяцев со дня опубликования в Официальном мониторе Республики Молдова.


Председатель
Административного совета

Дорин ДРЭГУЦАНУ

 

Приложение
к Постановлению Административного совета
Национального Банка Молдовы
№ 52 от 20 марта 2014

РЕГЛАМЕНТ
о порядке раскрытия банками Республики Молдова информации о своей деятельности

Изменён согласно:

ПАС №103 от 21.04.2016, ОМ ал РМ №140-149, ст. 986 от 27.05.16

 

ГЛАВА I
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Настоящий регламент разработан в соответствии с полномочиями Национального банка Молдовы, предусмотренными статьями 5, 11 и 44 Закона о Национальном банке Молдовы и статей 30, 35 и 40 Закона о финансовых учреждениях.
[Pкт.1 дополнен ПАС №103 от 21.04.2016, в силу 27.06.2016]

2. Целью настоящего регламента является обеспечение раскрытия банками информации о своей финансово-экономической деятельности, стимулирующей рыночную дисциплину и конкурентоспособность и укрепляющей финансовую стабильность путем повышения прозрачности деятельности банка, а также обеспечение общественности информацией о финансово-экономическом состоянии банка и его подверженности риску.

3. В настоящем регламенте установлены критерии и порядок раскрытия банком информации о своей финансово-экономической деятельности и другой информации в интересах общественности, в том числе информации по условиям открытия, изменения и дополнения счетов, выдачи кредитов, принятия депозитов, выпуска и обслуживания платежных карточек, информации об акционерах и /или группах лиц действующих согласованно и которые владеют существенными долями в уставном капитале банка и их выгодоприобретающих собственниках.

4. В целях настоящего регламента используются следующие понятия:
Банковский офис - помещение территориального подразделения банка (центральный офис, филиал, представительство и другие дополнительные офисы).
Доска объявлений – щит/электронное устройство на котором вывешивается информация для общественности, который помещается в банковском офисе на доступном общественности месте.
Web страница банка – совокупность информации в электронной форме и средств интерактивного диалога, которые банк представляет общественности в сети Интернета.
Процентная ставка – процентная ставка по кредиту (депозиту), выраженная как фиксированный или плавающий процент, применяемый ежегодно к остатку по кредиту (депозиту).
Потребитель – физическое лицо, намеревающееся заказать или приобрести либо заказывающее, приобретающее или использующее продукты и услуги для нужд, не связанных с предпринимательской или профессиональной деятельностью.
Общая стоимость кредита – все платежи, включая проценты, комиссионные, пошлины и другие виды сборов, которые должник обязан уплатить в связи с кредитным договором и которые известны кредитору, за исключением нотариальных платежей; платежи за дополнительные услуги, касающиеся кредитного договора, в части среднего размера страховых взносов, включаемые в случае, когда получение кредита или получение его согласно условиям договора и условиям кредитования обусловлено заключением договора на оказание услуг.
Общая сумма кредита – все суммы, предоставляемые по кредитному договору.
Фактическая годовая процентная ставка – полная стоимость кредита для потребителя, выраженная как годовой процент от общей суммы кредита, включая, по обстоятельствам платежи, указанные в части (2) ст.23 Закона о кредитных договорах с потребителями.
Основная сумма – остаток брутто кредитов/депозитов, который не включает начисленные проценты и не уменьшен на соответствующие суммы по корректировке стоимости, скидкам от обесценения (потеря стоимости) и на сумму обесценения по активам/ условным обязательствам, рассчитанных в соответствии с Регламентом о классификации активов и условных обязательств.
Раскрытие информации –информация, представленная банком общественности с помощью различных средств, таких как в прессе, на доске объявлений и на web странице банка в соответствии с положениями, изложенными в настоящем регламенте.
[Pкт.4 изменён ПАС №103 от 21.04.2016, в силу 27.06.2016]

 

ГЛАВА II
КАЧЕСТВЕННЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ РАСКРЫТОЙ ИНФОРМАЦИИ

5. Раскрытая информация отражает реальное состояние банка и позволяет общественности быстро оценивать финансово-экономическое состояние банка, полученные результаты и связанные с ними риски, структуру владельцев и операционную деятельность.

6. В рамках процесса раскрытия, банки соблюдают следующие качественные характеристики раскрытой информации:
1) доступная информация – раскрытие информации через распределяющие каналы, предоставляющие равный и своевременный доступ к информации;
2) полная и разнообразная информация - раскрытие агрегированной информации, консолидированной, которая может быть оценена исходя из осуществленной деятельности;
3) существенная и своевременная информация - своевременное и оперативное раскрытие существенной информации, необходимой общественности в процессе принятия решения;
4) достоверная информация - раскрытие реальной, проверяемой, нейтральной, полной информации, отражающей экономическую сущность событий и осуществленных сделок;
5) сопоставимая информация - раскрытие информации для определения тенденций в динамике данных;
6) материальная информация - раскрытие информации, исключающей пропуск существенных данных, которые могут привести к изменению оценки и решения пользователя.

 

ГЛАВА III
ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ ПО
АУТЕНТИФИКАЦИИИ РАСКРЫТИЮ ИНФОРМАЦИИ БАНКОМ

7. Правдивость раскрытой информации, подтверждается подписью руководителя исполнительного органа банка, а в случае составления на базе бухгалтерской информации и главным бухгалтером и во всех случаях заверяются печатью банка. Оригиналы данной информации хранятся в центральном офисе банка (у исполнителя).
[Pкт.7 изменён ПАС №103 от 21.04.2016, в силу 27.06.2016]

8. В банковских офисах на доске объявлений вывешиваются копии оригиналов информации, указанных в пункте 7.

9. В соответствии с действующим законодательством и настоящим регламентом основную ответственность за составление и опубликование информации несет руководитель исполнительного органа банка. В случае опубликования банком искаженной информации, которая не соответствует требованиям Национального банка Молдовы и действующему законодательству, банк публикует опровержение с исправлением информации.

10. Раскрытая информация, в соответствии с настоящим регламентом, не подвергается аудиту, а в случае, если банк решает подвергнуть данную информацию аудиту, публикуется и аудиторское заключение.

11. Опубликование информации на официальной web странице в соответствии с настоящим регламентом, представляется отчетливыми разделам / подразделами, доступные непосредственно со стартовой страницы, в доступном формате и лексике для общественности. Доступным считается формат и лексика, соответствующие следующим характеристикам:
1) текст является четким, сжатым и читаемым;
2) название раздела достаточно выразительно в отношении характера и вида содержащейся информации;
3) размеры, цвета и контраст текста установлены адекватно для его беспроблемного прочтения;
4) не используются практики, создающие очевидный дискомфорт психологического уровня для того, чтобы навязать читателю желание не читать текст.

12. Раскрытие информации на web странице банка в соответствии с главами IV, V и VI настоящего регламента, будет доступна на расстоянии не более 3-х щелчков. Одновременно, банк разместит на вышестоящем уровне информационной структуры web страницы (на основной странице) раздел „Раскрытие информации”, содержащий три подраздела:
1) „Информация о финансово-экономической деятельности”;
2) „Информация об управлении банка”;
3) „Информация об оказании услуг и предложении банковских продуктов”.
Подраздел „Информация о финансово-экономической деятельности” включает отчеты, предусмотренные пунктом 14 настоящего регламента, сгруппированные по годам и месяцам, в формате XLS, а информация, предусмотренная в пункте 15, сгруппированная по годам в формате PDF. Подраздел „Информация об оказании услуг и предложении банковских продуктов” включает информацию в формате XLS предусмотренную в пунктах 20 подпункте 2) и 21 подпункте 2) настоящего регламента.
[Pкт.12 изменён ПАС №103 от 21.04.2016, в силу 27.06.2016]

13. Размещенные на web странице банка материалы, представляют собой информацию, обработанную банком. В случае публикации информации из внешних источников, они должны включаться краткой запиской и ссылкой на оригинальный источник информации.

 

ГЛАВА IV
РАСКРЫТИЕ ИНФОРМАЦИИ О ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

14. Банк ежемесячно раскрывает на web странице банка и вывешивает на доске объявлений в банковских офисах информацию, предусмотренную в подпунктах 1)-5) настоящего пункта и ежеквартально информацию, предусмотренную в подпункте 6) настоящего пункта не позднее последнего дня следующего месяца отчетного периода.
Информация о финансово-экономической деятельности, которая отражает финансовое состояние банка на конец операционного дня отчетного месяца, включает:
1) FIN1-баланс, FIN2- отчет о прибылях и убытках (составленные в соответствии с Инструкцией о финансовой отчетности FINREP на индивидуальном уровне, применяемой к банкам);
2) показатели финансово-экономического состояния банка в соответствии с приложением №1 к настоящему регламенту, которые включают, но не ограничиваются:
a) показатели капитала;
b) показатели активов;
c) показатели доходов и прибыльности;
d) показатели долгосрочной ликвидности (принцип I) и текущей ликвидности (принцип II);
e) показатели уязвимости к рыночному риску;
f) общие данные;
3) информация о кредитах в соответствии с приложением №2 к настоящему регламенту, которая включает, но не ограничивается:
a) отрасль кредита;
b) число выданных кредитов в период отчетного месяца в молдавском лее и иностранной валюте;
c) остаток кредитного портфеля в молдавских леях и иностранной валюте;
d) среднепроцентную ставку по остатку кредитов в молдавских леях и иностранной валюте.
Отрасль кредита будет определена в соответствии с отраслью деятельности должника по категориям, указанных в Плане счетов бухгалтерского учета в лицензированных банках Республики Молдова;
4) информация о депозитах в соответствии с приложением №3 к настоящему регламенту, которая включает, но не ограничивается:
a) вид депозитов;
b) портфель принятых депозитов в молдавских леях и иностранной валюте;
c) среднепроцентную ставку по остатку принятых депозитов в молдавских леях и иностранной валюте.
Вид принятых депозитов определяется по следующим критериям: срок принятия депозита банком (срочный, до востребования), с процентами и без процентов и их принадлежность (депозиты физических лиц, депозиты юридических лиц, в том числе депозиты государственного бюджета и административно-территориальных единиц, банков, небанковского финансового сектора и других физических лиц, практикующих предпринимательскую или другой вид деятельности);
5) информация о ликвидности в разрезе сроков погашения (принцип III) публикуется по образцу отчёта ORD 3.13.D „Ликвидность в разрезе сроков погашения (принцип III) из Инструкции о порядке составления и представления отчетов банками в пруденциальных целях;
6) информация об активах и финансовых обязательств, чувствительных к процентной ставке, публикуется по образцу FIN27 “Подверженность риску процентной ставки” из Инструкции о финансовой отчетности FINREP на индивидуальном уровне, применяемой банком.
[Pкт.14, субпкт.5) изменён ПАС №103 от 21.04.2016, в силу 30.06.2016]
[Pкт.14 изменён ПАС №103 от 21.04.2016, в силу 27.06.2016]

15. Банк раскрывает на веб-странице, хранит в банковском офисе и делает доступным по требованию общественности следующую информацию за последние три года, предшествующие отчетному:
1) собственный годовой отчет банка. Если банк является материнским обществом, то раскрывается лишь консолидированный годовой отчет;
2) отчет аудитора о собственном годовом финансовом отчете банка, а в случае материнского общества и консолидированные отчеты, с приложением соответствующих финансовых отчетов, включающих: баланс; отчет о прибыли и убытках; отчет об изменениях собственного капитала; отчет о движении наличных денежных средств; примечания к финансовым отчетам;
3) собственный годовой отчет руководство банка. Если банк является материнским обществом, то раскрывается лишь годовой консолидированный отчет руководства;
4) учетная политика банка;
5) информация, содержащая стратегию управления рисками к которым может подвергаться банк.
Информация, указанная в подпунктах 1)-4) составляется, учитывая требования Закона о бухгалтерском учете и Закона о финансовых учреждениях.
[Pкт.15 изменён ПАС №103 от 21.04.2016, в силу 27.06.2016]

16. Банк раскрывает ежеквартально в газетах с массовым тиражом, информацию, указанную в пункте 14 подпунктах 1) и 2), не позднее последнего дня следующего месяца отчетного триместра. Одновременно, на доске объявлений и на web странице банка указываются газеты, в которых раскрывается информация.

17. Банк в четырехмесячный срок по окончании финансового года публикует в газетах, распространяемых по территории республики а также в местностях, в которых у банка есть обособленные подразделения, копии баланса и отчет внешнего аудита, а также издает годовой отчет, копии которого предоставляет общественности бесплатно.

18. Национальный Банк может опубликовать на своей web странице информацию раскрытую банками в соответствии с пунктом 14 настоящего Регламента.

 

ГЛАВА V
РАСКРЫТИЕ ИНФОРМАЦИИ ПО ОКАЗАНИЮ УСЛУГ И ПРЕДЛОЖЕНИЮ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ

[Название главы изменёно ПАС №103 от 21.04.2016, в силу 27.06.2016]

19. Для того, чтобы позволить общественности самостоятельно оценить предложения банков о продуктах и оказываемых услугах, банки печатают и распространяют бесплатно материалы, раскрывающие информацию о сроках и условиях функционирования предлагаемых банком продуктов и услуг в рамках осуществления своей деятельности в соответствии с пунктами 20-25.

20. Банк раскрывает информацию по условиям принятия депозитов, открытия, изменения и закрытия счетов и использования платежных карточек, которая включает, но не ограничивается:
1) основные характеристики предлагаемых различных видов депозитов (депозитных счетов);
2) условия принятия депозитов, которые включают, согласно приложению № 31 настоящего регламента, но не ограничиваются:
a) сумма депозита (минимальная/ максимальная), в национальной валюте/иностранной валюте;
b) срок принятия депозита (срочный или до востребования), в национальной валюте/иностранной валюте;
c) монета принятия депозита (национальная валюта/ иностранная валюта);
d) процентная ставка (плавающая/фиксированная), на принятые депозиты в молдавских леях/иностранной валюте, а также метод расчета процентной ставки, который будет представлен посредством наглядных примеров;
e) метод (с капитализацией или без) и срок/периодичность выплаты процентных ставок;
f) право и условия изменения процентной ставки;
g) комиссионные и пошлины для открытия и обслуживания депозитного счета;
h) право и метод пополнения или частичного снятия денежных средств с депозитного счета;
i) условия досрочного расторжения депозитного договора;
j) документы, необходимые для открытия, изменения и закрытия депозитного счета;
3) обеспечение наличия на web странице банка инструмента, предназначенного для решения уравнений с целью определения общих сумм (процентные ставки и другие платежи, которые будут выплачены банком), которые следует выплатить согласно соответствующему депозитному договору. При использовании данного инструмента банк обеспечивает расчет по периодам (ежемесячно/квартально), в зависимости от периодичности выплат по депозиту, которые осуществляются банком. Выплаты по депозиту определяются исходя из существующих условий до заключения депозитного договора (сумма депозита, срок депозита, процентная ставка и т.д.);
4) руководство по открытию депозитных счетов (включая открытие, изменение и закрытие текущих счетов для владельцев счетов), которое включает список документов, представляемые для открытия счета, специальные требования о предоставлении некоторых документов (образцы подписей и оттиск печати), а также формальности выполненные для открытия и использования их;
5) условия эмиссии и обслуживания платежных карточек, которые включают, но не ограничивают следующее:
a) необходимые документы для эмиссии платежных карточек, срок выдачи и период их действия;
b) комиссионные и условия эмиссии платежных карточек (первоначальный минимальный вклад, минимальная сумма на счете, ограничения по использованию платежных карточек, пошлина для эмиссии, ежегодное обслуживание, а также другие сборы, взимаемые в случае продления срока действия, изменения фамилии/имени, утери/кражи/повреждения карточки, изменения PIN-кода и др.);
c) комиссионные по осуществлению операций и оказанным услугам (пополнение счета, снятие наличности, оплата товаров/услуг, а также осуществление переводов клиентом, проверка остатка, выдача выписки со счета, разрешение споров по осуществленным операциям и т.д.);
d) проценты, расчетная формула и периодичность их выдачи банком для средств, находящихся на счете, по обстоятельствам;
e) валютный курс, применяемый при осуществлении операций с карточками, установленный банком, или, по обстоятельствам, метод его определения (например, валютный курс, установленный международными платежными системами) – в случае, когда валюта операции отличается от валюты карточного счета;
6) дополнительно к информации, указанной в подпункте 5, в случае кредитной карточки, банк раскрывает и следующую информацию:
a) минимальная/максимальная сумма кредита/ санкционированного овердрафта;
b) минимальный/максимальный срок погашения кредита;
c) формы обеспечения кредита;
d) процентная ставка, оплачиваемая клиентом, метод расчета, погашения и периодичность выплат;
e) другие платежи, не включенные в процентную ставку (какие именно, и их сумма);
f) размер пени для несанкционированного овердрафта/превышение срока погашения кредита;
g) процентная ставка, оплачиваемая клиентом за просроченный кредит, метод расчета и возврата просроченных сумм;
h) необходимые документы для получения кредита;
i) минимальные условия к клиенту для выдачи кредита.
7) информация о комиссионных, установленных для торговцев, предоставляющих услуги принятия банковских платежных карточек.
[Pкт.20 изменён ПАС №103 от 21.04.2016, в силу 27.06.2016]

21. Банк раскрывает информацию об условиях выдачи кредитов, которая включает, но не ограничивается:
1) основные характеристики для каждого вида выданного кредита;
2) условия предоставления кредитов в соответствии с приложением №4 к настоящему регламенту, которые включают, но не ограничиваются следующим:
a) монета кредита;
b) общая сумма кредита в национальной валюте (минимальная/максимальная)/общая сумма кредита в иностранной валюте (минимальная/максимальная);
c) фиксированная/плавающая процентная ставка кредита в национальной валюте (минимальная/максимальная) / иностранной валюте (минимальная/максимальная), а также метод расчета процентной ставки по кредитам посредством не менее двух наглядных примеров;
d) cрок кредитного договора в национальной валюте (минимальный /максимальный)/ срок кредитного договора в иностранной валюте (минимальный/максимальный);
e) другие платежи по кредиту, кроме процентной ставки в национальной валюте/ иностранной валюте, которые включены в общую стоимость кредита;
f) фактическая годовая процентная ставка кредита в национальной валюте/ иностранной валюте, а также, информация, указанная в ст.4 пункт (3) Закона о кредитных договорах с потребителями, по обстоятельствам;
g) метод (ежегодно, частично, полностью) и периодичность платежей;
h) необходимые документы для получения кредита;
i) формы обеспечения кредита, принятые банком;
j) эффекты досрочного погашения, а также соответствующие пени по кредитному договору;
k) условия, когда процентная ставка может быть изменена;
l) отметит тот факт, что по кредитам, выданным в иностранной валюте или национальной валюте, привязанной к курсу иностранной валюты, выплаты будут меняться в зависимости от эволюции курса молдавского лея по отношению к иностранным валютам, в случае если выплаты будут производиться в национальной валюте;
m) метод применения обменного курса при осуществлении выплат по выданным кредитам в иностранной валюте или национальной валюте, привязанной к курсу иностранной валюты.
3) обеспечение наличия на web странице инструмента, предназначенного для решения уравнений с целью определения общей стоимости кредита (процентные ставки и другие платежи, которые будут выплачены в соответствии с подпунктом 2) часть d) и е) настоящего пункта). При использовании этого инструмента для кредитных продуктов, для которых составлены предварительные графики выплат, банк обеспечит расчет по периодам (ежемесячно/квартально) в зависимости от частоты платежей, от выплат, связанных с кредитами, которые должны быть осуществлены клиентом (выплата кредита, процентных ставок, комиссионных, пошлин и т.д.), остаток кредита. Общая стоимость кредита определяется исходя из сложившихся условий до заключения кредитного договора (общая стоимость кредита, сроки погашения, фактическая годовая процентная ставка и др.).

22. Банк раскрывает информацию об условиях проведения операций по обмену валюты, которая включает, но не ограничивает следующее:
1) условия осуществления операций по обмену валюты;
2) размер комиссионных и других соответствующих платежей.

23. Банк раскрывает информацию об условиях осуществления деятельности в части, что относится к платежам/переводам в/из-за рубежа, (международные переводы) за исключением денежных переводов, которая включает, но не ограничивает следующее:
1) условия осуществления международных переводов;
2) порядок осуществления платежей/переводов в /из-за рубежа;
3) монета платежа/перевода в/из-за рубежа;
4) размер комиссионных и других соответствующих платежей;
5) имеющаяся информация о видах комиссионных или платежей, которые взимаются /могут взиматься иностранными банками, посредством которых принимаются /осуществляются международные переводы, а также информация об их размерах.

24. Банк раскрывает информацию об оказании услуг по денежным переводам в соответствии с требованиями Регламента о деятельности поставщиков платежных услуг в системах перевода денег.

25. Банк раскрывает информацию о других банковских продуктах и услугах, оказываемых банком, которая включают, но не ограничивается следующим:
1) характеристики продуктов и услуг;
2) условия оказания услуг;
3) спецификация тарифов и процентных ставок, по обстоятельствам, в том числе тарифы применяемых комиссионных, а также размер и время их выплаты.

26. Раскрытие информации о процентной ставке и других выплатах по кредиту /депозиту включает и информацию о четких условиях, объективных критериях, и по обстоятельствам, любой индикативный показатель, применяемый к первоначальной процентной ставке по кредиту, а также порядок и/или сроки предупреждения (уведомление) в случае изменения величины процентных ставок и других выплат.

27. Процентные ставки, комиссионные, сборы и другие платежи за оказанные услуги, и банковские продукты печатаются и публикуются тем же шрифтом, что и при раскрытии другой информации.

28. Информация, опубликованная в соответствии с пунктом 19, постоянно обновляется в зависимости от внесенных изменений и/или дополнений согласно внутренним положениям банка и публикуется в короткие сроки, но не позднее 3 дней со дня возникновения изменений/дополнений.

29. Информация и раскрытые материалы в данной главе вывешиваются на доске объявлений в банковских офисах и на web странице банка. На доске объявлений (и/или в материалах) также вывешивается информация о контактируемом лице и номер его телефона.

 

 

ГЛАВА VI
РАСКРЫТИЕ ИНФОРМАЦИИ ОБ УПРАВЛЕНИИ БАНКА

30. Банк раскрывает информацию о способах составления обращений/рекламаций/жалоб клиентов и компетентных органах, уполномоченных принимать их и разрешать, а также формальности их представления в банк.

31. Банк раскрывает кодекс корпоративного управления и устав банка с его изменениями и дополнениями.
[Pкт.31 изменён ПАС №103 от 21.04.2016, в силу 27.06.2016]

32. Банк раскрывает информацию о праве осуществления финансовой деятельности путем вывешивания в центральном офисе банка и на веб-странице банка копии лицензии, подтвержденной подписью ответственного лица в банке. В обособленных подразделениях (филиалах, представительствах) и дополнительных офисах (агентства, обменные валютные пункты) банка афишируются копии заверенных Национальным банком копий лицензии, подтвержденные подписью ответственного лица в банке. В случае отдельных подразделений и агентств также вывешивается список деятельностей, разрешенных внутренними регламентами отдельных подразделений и агентств.
[Pкт.32 изменён ПАС №103 от 21.04.2016, в силу 27.06.2016]

33. Банк раскрывает, в меньшей степени, информацию об аутсорсинге материально значимых видов деятельности, дата аутсорсинга, название поставщика, его роль в этой деятельности/ операциях аутсорсинга.

34. Банк раскрывает информацию о своей организационной структуре, включая наименование существующих специализированных комитетов, с указанием их подчиненности, учитывая компетенцию руководящих органов банков в соответствии с действующим законодательством, список филиалов, представительств и других отдельных подразделений с указанием их наименований и адресов.

35. Банк раскрывает информацию относительно членов совета, исполнительного органа, вице-председателей банка и главного бухгалтера, в соответствии с приложением №5 к настоящему регламенту, которая включает, но не ограничивается:
1) общие данные о членах совета, исполнительного органа, вице- председателей банка и главного бухгалтера: имя, фамилия, должность, дата утверждения Национальным банком, должность (ти) занимаемая (ые) в обществе, существенная доля владения в уставном капитале банка;
2) другие данные о теоретическом и практическом опыте членов совета, исполнительного органа, вице-председателей банка и главного бухгалтера: опыт работы за последние 5 лет, образование (высшее, постуниверситетское, курсы обучения за последние 5 лет).
[Pкт.35 изменён ПАС №103 от 21.04.2016, в силу 27.06.2016]

36. Банк раскрывает список лиц, уполномоченных выступать от имени банка в договорных отношениях, включающий: фамилию и имя руководителя, его занимаемую должность, контактный телефон, подпись ответственного лица. Список уполномоченных лиц заверяется печатью банка.

37. Банк раскрывает информацию относительно акционеров и / или групп лиц действующих согласованно, которые владеют существенными долями в уставном капитале банка и их выгодоприобретающих собственниках в соответствии с приложением №6 к настоящему регламенту, которая включает, но не ограничивается следующим:
1) общие данные о прямых владельцах существенных долей: фамилия, имя / название акционеров, страна пребывания, номер группы, доля участия, право голоса;
2) общие данные о выгодоприобретающих собственниках лиц, указанных в подпункте 1): фамилия, имя выгодоприобретающего собственника, страна пребывания.

38. Понятия, используемые в пункте 37, соответствуют понятиям, указанным в Законе о финансовых учреждениях и Регламенте о владении существенными долями в уставном капитале банка.

39. Информация, раскрытая в пункте 37 обновляется в течение 15 дней со дня осуществления изменений в структуре владельцев банка об изменении информации таблицы, предусмотренной в приложении №6 к настоящему регламенту.

40. Информация, предусмотренная в данной главе, раскрывается путем вывешивания на доске объявлений в офисах банка и на web странице банка и обновляется по мере ее изменения, но не позднее 10 дней со дня внесения изменений/ дополнений, за исключением обновленной информации согласно пункту 39.
Информация, предусмотренная в пункте 32 настоящей главы, раскрывается в соответствии с данным пунктом.
[Pкт.40 изменён ПАС №103 от 21.04.2016, в силу 27.06.2016]

 

ГЛАВА VII
ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

41. Настоящий регламент не интерферирует или не изменяет обязанность банка раскрывать информацию в любой другой форме или другом способе, основываясь на другие действующие законы, кроме указанных в настоящем регламенте.

42. Банки публикуют на веб-страницах информацию в соответствии с требованиями законодательства в области деятельности банка, в том числе в качестве эмитента ценных бумаг и/или поставщика услуг, а также любую другую информацию, которую считает важной при оценке финансово-экономического положения банка, деятельности банка и сопровождающих их рисках.

 

Приложения

Подписка на рассылку новостей
CAPTCHA
Вопрос для проверки того что Вы являетесь человеком (с целью предотвращения автоматического спам ввода).