• Дни и часы приема граждан руководством Национального Банка.

  • Серджиу Чокля, Президент Национального банка

    Первый понедельник месяца: 14.00-17.00;
    Запись по телефону: +373 22 822 606;

  • Ион Стурзу, Вице-президент Национального банка

    Четвертый понедельник месяца: 14.00-17.00;
    Запись по телефону: +373 22 822 607.

Пожалуйста, внимательно прочитайте требования о приеме и рассмотрение петиции в адрес Национального банка

Подробнее

 

Main navigation BNM

Развернуть Скрывать
26.10.2012

Регламент о надзоре за автоматизированной системой межбанковских платежей, утвержден ПАС НБМ № 154 от 28.06.2007

Опубликован в Monitorul Oficial al Republicii Moldova № 131-135 от 24.08.2007,статья №:514

Зарегестрировано
Министерством юстиции Республики
Молдова под№ 496 от 14.08.2007
Вступил в силу 1 января 2008 г.

АДМИНИСТРАТИВНЫЙ СОВЕТ
НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА МОЛДОВЫ

ПОСТАНОВЛЕНИЕNr. 154
от 28.06.2007

об утверждении Регламента о надзоре за автоматизированной
системой межбанковских платежей

 

 

 

С целью регламентирования порядка надзора за автоматизированной системой межбанковских платежей и на основании пункта f) статьи 5 и статьи 11 Закона о Национальном банке Молдовы № 548-XIII от 21 июля 1995 г. (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1995 г., № 56-57, ст.624) Административный совет Национального банка Молдовы

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Регламент о надзоре за автоматизированной системой межбанковских платежей (прилагается).

2. Настоящее постановление публикуется в Monitorul Oficial al Republicii Moldova и вступает в силу с 1 января 2008 г.

 

ПРЕДСЕДАТЕЛЬ
АДМИНИСТРАТИВНОГО СОВЕТА

НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА МОЛДОВЫ

Леонид ТАЛМАЧ

 

Приложение
к Постановлению Административного совета
Национального Банка Молдовы
№ 154 от 28 июня 2007

РЕГЛАМЕНТ
о надзоре за автоматизированной системой межбанковских платежей

Изменено и дополнено:

ПАС НБМ № 152 от 31 июля 2008 г., MO al R. Moldova № 174/503a от 16.09.2009 г.
ПАС НБМ № 153 от 29 июля 2010 г., MO al R. Moldova № 163-165/610 от 10.09.2010 г.
ПАС НБМ № 228 от 27 сентября 2012 г., MO al R. Moldova № 222-227/1276 от 26.10.2012 г
.

 

Глава I
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Общие требования
1.1. Настоящий регламент разработан на основании пункта f) статьи 5 и статьи 11 Закона о Национальном банке Молдовы № 548-XIII от 21 июля 1995 г. и определяет порядок надзора за автоматизированной системой межбанковских платежей.
1.2. Положения настоящего регламента обязательны для участников автоматизированной системы межбанковских платежей (АСМП) и для Национального банка Молдовы в качестве администратора АСМП.
1.3. В целях настоящего регламента используются следующие понятия:
[Пкт. 1 п. 1.3 изменён ПНБ228 din 27.09.12, MO222-227/26.10.12 ст.1276; в силу с 01.01.13]
Сервисное бюро АСМП является предназначенным средством для отправки и получения сообщений в интересах участников, которые не имеют возможности подключиться напрямую к системе (посредством базового и резервного канала) согласно установленным в техническом документе процедурам.
Блокирование платежей в АСМП – ситуация, возникающая в случае, когда расчет платежных документов, находящихся в очередях участников, блокируется по причине отсутствия на их расчетных счетах достаточных денежных средств.
Участник АСМП – учреждение, имеющее право участвовать в АСМП в соответствии с Регламентом об автоматизированной системе межбанковских платежей, утвержденном Постановлением Административного совета Национального банка Молдовы № 53 от 02.03.2006г. (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006г., № 39-42, ст.144), с последующими изменениями и дополнениями.
[Пкт. 1 п. 1.3 абзац 2) изменён ПНБ153 от 29.07.10, MO163-165/10.09.10ст.610; в силу с01.11.10]

Риски, связанные с деятельностью в АСМП, – риски, которым могут быть подвержены участники АСМП и которые, в случае ненадлежащего управления ими, могут нарушить деятельность этих участников в системе.
Автоматизированная система межбанковских платежей – система, посредством которой осуществляются межбанковские платежи в молдавских леях на территории Республики Молдова и которая состоит из системы валовых расчетов в режиме реального времени (система ВРРВ) и клиринговой системы с расчетом нетто-позиций (клиринговая система).
1.4. Национальный банк Молдовы в качестве администратора АСМП ответственен за обеспечение устойчивости и эффективности автоматизированной системы межбанковских платежей.
1.5. Для достижения данной цели Национальный банк Молдовы надзирает за деятельностью в рамках АСМП и принимает необходимые меры для уменьшения рисков, которым могут подвергаться участники системы.

 

Глава II
Управление рисками в рамках автоматизированной системы
межбанковских платежей

2. Виды рисков
2.1. В рамках деятельности в АСМП участники могут быть подвержены риску нехватки ликвидности и операционному риску.
2.2. Риск нехватки ликвидности возникает тогда, когда участник не располагает на своем расчетном счете денежными средствами, достаточными для осуществления платежей, в том числе в случае расчета дебетовой нетто-позиции.
2.3. Операционный риск возникает в случае неэффективного управления программно-аппаратными средствами, используемыми для работы в АСМП, и в случае ошибок, вызванных небрежностью, невнимательностью и низкой квалификацией персонала, ответственного за администрирование процедур, связанных с осуществлением деятельности в АСМП.
2.4. С целью ограничения подверженности рискам, связанным с деятельностью в АСМП, участникам следует принимать надлежащие меры по управлению рисками в соответствии с настоящим регламентом, договором об участии в АСМП и техническим документом для участников автоматизированной системы межбанковских платежей (технический документ).

3. Управление риском нехватки ликвидности
3.1. С целью управления риском нехватки ликвидности в рамках АСМП Национальный банк Молдовы осуществляет следующее:
a) обеспечивает участников необходимой информацией, касающейся их деятельности в АСМП;
b) предоставляет кредиты «интрадэй/овернайт» лицензированным банкам, участвующим в АСМП, в зависимости от целей денежной политики;
c) инициирует автоматизированный механизм деблокирования в случае блокирования платежей у одного или у нескольких участников АСМП.
[Пкт. 2 п. 3.1 подпункт с)изменён ПНБ153 от 29.07.10, MO163-165/10.09.10ст.610; в силу с01.11.10]
3.2. Для получения информации, касающейся деятельности в АСМП, участники имеют возможность использовать средства интерактивного просмотра системы, а также осуществлять запросы с использованием системных сообщений.
3.3. В случае, когда лицензированные банки, участвующие в АСМП, не располагают достаточной ликвидностью Национальный банк Молдовы может выдать им кредиты «интрадэй» в форме овердрафта по расчетному счету и кредиты «овернайт».
3.4. Национальный банк Молдовы, исходя из целей денежной политики, устанавливает лимиты на использование кредитов «интрадэй/овернайт», о которых сообщает лицензированным банкам посредством АСМП. Порядок и условия предоставления кредитов «интрадэй/овернайт» предусмотрены в Регламенте о постоянных кредитных преимуществах, предоставленных банкам Национальным банком Молдовы.
3.5. Национальный банк Молдовы инициирует механизм деблокирования платежей на уровне участника в случае, если в течение 2-х часов последний не предпринял действий по деблокированию очереди, в которой накопились два или более платежей, за исключением случая, когда относительно счета участника уполномоченными законом лицами представлены инкассовые поручения, которые не могут быть исполнены из-за недостаточности денежных средств. Этот механизм позволяет деблокировать платежи независимо от их приоритетности, по принципу „by-pass FIFO” (первый доступный – первый исполненный).
Механизм деблокирования, основанный на принципе „by-pass FIFO”, применяется Национальным банком и в случае одновременного блокирования платежей между двумя или более участниками системы.
[Пкт. 3 п. 3.5 изменён ПНБ228 от 27.09.12, MO222-227/26.10.12 ст.1276; в силу с01.01.13]
[Пкт. 3 п. 3.5 изменён ПНБ153 от 29.07.10, MO163-165/10.09.10ст.610; в силу с01.11.10]

3.6. Для управления риском нехватки ликвидности участник АСМП обязан осуществлять:
a) мониторинг остатка и оборотов средств на своем расчетном счете, а также мониторинг очереди к расчетному счету;
b) мониторинг дебетовой нетто-позиции, рассчитываемой клиринговой системой;
c) управление очередью к расчетному счету в случае выявления нехватки денежных средств на расчетном счете для осуществления платежей.
3.7. Мониторинг остатка и оборотов средств на расчетном счете, а также мониторинг очереди к расчетному счету должны выполняться участником в режиме реального времени с целью выявления нехватки ликвидности, которую он может испытывать.
3.8. Мониторинг нетто-позиции, рассчитываемой клиринговой системой, должен выполняться участником в разумные сроки.
[Пкт. 3 п. 3.8 изменён ПНБ228 от 27.09.12, MO222-227/26.10.12 ст.1276; в силу с01.01.13]
[Пкт. 3 п. 3.8 изменён ПНБ153 от 29.07.10, MO163-165/10.09.10ст.610; в силу с01.11.10]

3.9. Управление очередью осуществляется с целью оптимизации платежных документов, находящихся в очереди, и повышения эффективности процесса расчета. Участник, имеющий платежные документы в очереди к своему расчетному счету, может аннулировать один или несколько платежных документов или изменить приоритеты, присвоенные этим документам.

4. Управление операционным риском
4.1. С целью управления операционным риском участники и Национальный банк Молдовы должны обеспечить применение всех необходимых мер для эффективного администрирования и эксплуатации программно-аппаратных средств, используемых для работы в АСМП, а также обеспечить бесперебойную деятельность в нештатных ситуациях.
4.2. Администрирование и эксплуатация программно-аппаратных средств по взаимодействию с АСМП должны осуществляться участниками в соответствии с положениями технического документа, в частности участники должны обеспечить:
a) мероприятия, необходимые для эффективного и безопасного выполнения служебных обязанностей персоналом, занятым в процессах администрирования и эксплуатации программно-аппаратных средств по взаимодействию с АСМП;
b) соблюдение инструкций, спецификаций и руководств по работе в АСМП, касающихся:
- ­конфигурации программно-аппаратных средств по взаимодействию с АСМП;
- ­порядка подключения к АСМП с соблюдением требований, установленных для каналов связи;
- ­соответствия платежных сообщений и запросов, переданных/принятых в/из АСМП, установленному порядку составления и формату сообщений;
- ­выполнения требований по замене символов, не разрешенных к использованию в платежных сообщениях в АСМП;
c) бесперебойность процессов по взаимодействию с АСМП, а именно:
- ­обеспечение резервирования для автоматизированных рабочих мест, предназначенных для взаимодействия с АСМП, их аппаратных /программных компонент, а также компонент, обеспечивающих их работу (источники непрерывного электрического питания и т.д.);
- ­обеспечение мер по подключению к АСМП через резервный канал, в случае недоступности основного канала;
- ­обеспечение мер по использованию сервисного бюро АСМП в случае невозможности прямого подключения к АСМП;
- подключение к АСМП до начала этапа „Осуществление платежей и клиринга” Расписания операционного дня АСМП;
- проведение работ по управлению/поддержке программно-аппаратных средств вне операционного дня АСМП в случае, если эти работы могут повлиять на непрерывность взаимодействия с АСМП;
- передача пакетов с платежными документами в клиринговую систему, избегая их накопления (инициирование передачи накопленных пакетов с платежными документами должно осуществляться не позднее чем за один час до завершения этапа „Передача платежных документов” соответствующей клиринговой сессии);
- обеспечение мер, которые позволят осуществлять срочные платежи через сервис web-мониторинг в случае, если внутренняя информационная система не работает;
[Пкт. 4 п. 4.2, подпункт с) изменён ПНБ228 от 27.09.12, MO222-227/26.10.12 ст.1276; в силу с01.01.13]
[Пкт. 4 п. 4.2,подпункт с)изменён ПНБ153 от 29.07.10, MO163-165/10.09.10ст.610; в силу с01.11.10]

d) безопасность аппаратных и программных компонент автоматизированных рабочих мест, предназначенных для взаимодействия с АСМП, а именно:
- ­ограничение доступа к автоматизированным рабочим местам, предназначенным для взаимодействия с АСМП, и к помещениям, где они размещены;
- ­использование пар криптографических ключей пользователями, ответственными за взаимодействие с АСМП, и пользователями-операторами, с соблюдением установленных процедур сертификации открытых ключей в лицензированном центре сертификации и требований по безопасности;
- ­передачу в АСМП платежных сообщений, заверенных цифровыми подписями, с использованием средств по применению цифровой подписи, предоставленных в распоряжение участников Национальным банком Молдовы;
e) соблюдение других требований технического документа.
4.2.1 Использование сервисного бюро AСМП, а также сервиса web-мониторинг для передачи платежей осуществляется в соответствии с установленными в техническом документе процедурами.
[Пкт. 4.21 включёнПНБ228 от 27.09.12, MO222-227/26.10.12 ст.1276; в силу с01.01.13]
4.3. Национальный банк Молдовы администрирует и эксплуатирует программно-аппаратные средства АСМП, а также обеспечивает бесперебойную работу системы в соответствии с инструкциями и процедурами по эксплуатации и обслуживанию системы.

 

Глава III
Надзор за автоматизированной системой
межбанковских платежей

5. Организация надзора
5.1. Надзор за автоматизированной системой межбанковских платежей организован на двух уровнях. Надзор первого уровня осуществляется участниками, а второго уровня – Национальным банком Молдовы.
5.2. Участник АСМП обеспечивает надзор за деятельностью персонала, ответственного за администрирование и эксплуатацию программно-аппаратных средств по взаимодействию с АСМП, а также персонала, ответственного за управление риском нехватки ликвидности.
5.3. В рамках надзора за АСМП Национальный банк Молдовы осуществляет следующее:
a) оценивает соответствие АСМП международным стандартам и нормам в области системно значимых платежных систем;
b) надзирает за деятельностью участников в АСМП.

6. Порядок осуществления надзора
6.1. С целью осуществления надзора над лицами, ответственными за администрирование и эксплуатацию программно-аппаратных средств по взаимодействию с АСМП, а также над лицами, ответственными за управление риском нехватки ликвидности, участник должен разработать соответствующие внутренние процедуры.
6.2. Данные процедуры должны включать в себя все необходимые положения, касающиеся обязанностей, прав и ответственности лиц, вовлеченных в деятельность, связанную с участием в АСМП, и должны соответствовать требованиям по управлению рисками, связанными с деятельностью в АСМП.
6.3. Участник должен постоянно контролировать соблюдение ответственными лицами внутренних процедур по управлению рисками, связанными с деятельностью в АСМП, и принимать незамедлительные и эффективные меры в случае выявления нарушения данных процедур.
6.3.1 Участник должен обеспечить мониторинг непрерывного взаимодействия с АСМП и управление внештатными ситуациями, которые могут влиять на непрерывность АСМП.
[Пкт. 6 п.6.31 включёнПНБ153 от 29.07.10, MO163-165/10.09.10ст.610; в силу с01.11.10]
6.3.2 Внештатные ситуации, возникшие в деятельности участника АСМП, должны быть зарегистрированы, а предпринятые по их устранению меры должны быть оценены с точки зрения достаточности и эффективности в целях обеспечения избежания аналогичных внештатных ситуаций в будущем и обеспечения непрерывности участия в АСМП. Существенные внештатные ситуаций (например, те, которые привели к недоступности системы более чем на 30 минут) в обязательном порядке доводятся до сведения руководства участника.
[Пкт.6 п.6.32включёнПНБ153 от 29.07.10, MO163-165/10.09.10ст.610; в силу с01.11.10]

6.4. С целью обеспечения соответствия АСМП международным стандартам и нормам Национальный банк Молдовы будет периодически осуществлять оценку системы в соответствии с Ключевыми принципами для системно значимых платежных систем, разработанными Банком международных расчетов (Базельские Принципы).
[Пкт. 6 п. 6.4 изменён ПНБ228 от 27.09.12, MO222-227/26.10.12 ст.1276; в силу с01.01.13]

6.5. В случае, если в результате выполненной оценки будет выявлена необходимость усовершенствования функциональных и технических характеристик АСМП и/или механизмов управления рисками, Национальный банк Молдовы примет необходимые меры, проинформировав об этом участников.
6.6. Для надзора за деятельностью участников в АСМП Национальный банк Молдовы:
a) осуществляет мониторинг деятельности участников в рамках системы;
b) оценивает меры, принятые лицензированными банками, участвующими в АСМП по управлению рисками, связанными с их деятельностью в АСМП.
6.7. Мониторинг деятельности участников в рамках системы осуществляется в режиме реального времени и направлен на оперативное выявление проблем, которые могут вызвать значительные риски для участников или нарушить работу АСМП.
6.8. Мониторинг деятельности участников в АСМП включает следующие функции:
- мониторинг остатков и оборотов по расчетным счетам с целью выявления проблем нехватки ликвидности, с которыми могут столкнуться участники;
- мониторинг очередей к расчетным счетам с целью предотвращения блокировки платежей в АСМП;
- наблюдение за подключениями к системе с целью выявления проблем, касающихся доступа к АСМП;
- другие релевантные действия.
6.9. Для оценки мер, принятых лицензированными банками, участвующими в АСМП, по управлению рисками, связанными с деятельностью в АСМП, Национальный банк Молдовы проверяет в рамках контроля на местах выполнение банками требований по управлению рисками, предусмотренных настоящим регламентом.

Подписка на рассылку новостей
CAPTCHA
Вопрос для проверки того что Вы являетесь человеком (с целью предотвращения автоматического спам ввода).