• Дни и часы приема граждан руководством Национального Банка.

  • Сержиу Чокля, Президент Национального банка

    Первый понедельник месяца: 14.00-17.00;
    Запись по телефону: +373 22 822 606;

  • Ион Стурзу, Вице-президент Национального банка

    Четвертый понедельник месяца: 14.00-17.00;
    Запись по телефону: +373 22 822 607.

Пожалуйста, внимательно прочитайте требования о приеме и рассмотрение петиции в адрес Национального банка

Подробнее

 

Main navigation BNM

Развернуть Скрывать
09.11.2016

Регламент о “крупных” подверженностях и Регламент о сделках банка с аффилированными ему лицами, утвержденные ПАС НБМ № 240 от 09.12.2013

Перевод

 Опубликовано в Monitorul Oficial al Republicii Moldova № 17-23 от 24.01.2014, art. 97

Зарегистрировано
Министерством юстиции Республики
Молдова под № 955 от 15.01.2014 г.

АДМИНИСТРАТИВНЫЙ СОВЕТ
НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА МОЛДОВЫ

 

 ПОСТАНОВЛЕНИЕ № 240 
от  9 декабря 2013 г.

об утверждении, изменении и признании утратившими силу
некоторых нормативных актов Национального банка Молдовы

На основании статьи 5 пункт d), статьи 11, статьи 26 пункт c) и статьи 44 Закона № 548-ХIII от 21 июля 1995 г. о Национальном банке Молдовы (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1995 г. № 56-57, ст.624), с последующими изменениями и дополнениями, и статей 25, 28, 31 и 40 Закона о финансовых учреждениях № 550-XIII от 21 июля 1995 г. (переопубликован: Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, № 78-81, ст.199), с последующими изменениями и дополнениями, Административный совет Национального банка Молдовы

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Регламент о “крупных” подверженностях в соответствии с приложением № 1.

2. Утвердить Регламент о сделках банка с аффилированными ему лицами в соответствии с приложением № 2.

3. Регламент о классификации активов и условных обязательств, утвержденный Административным советом НБМ Постановлением № 231 от 27 октября 2011 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, № 216-221, ст.2007), с последующими изменениями и дополнениями, зарегистрированный в Министерстве юстиции Республики Молдова 1 декабря 2011 под № 856, изменить следующим образом:
а) в пункте 1, подпункт 1), часть b) текст “, за исключением размещений и кредитов овернайт, не превысивших срок погашения в 1 день” исключить;
b) в пункте 8 синтагму “перечисленных в главе I подпункте Д Регламента № 3/09 о “крупных” подверженностях, утвержденного Административным советом Национального банка Молдовы, протокол № 37 от 1 декабря 1995 г.” заменить словами “предусмотренных в пункте 2, подпункт 5) из Регламента о “крупных” подверженностях”.

4. По всему тексту Регламента о системах внутреннего контроля в банках, утвержденного Административным советом Национального банка Молдовы Постановлением № 96 от 30 апреля 2010 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, № 98-99, ст.368), зарегистрированного в Министерстве юстиции Республики Молдова 4 июня 2010 под № 754, слова “совместных действий”, “совместной деятельности”, “действующих совместно” и “действуют совместно” заменить словами “согласованных действий”, “согласованной деятельности”, “действующих согласованно” и “действуют согласованно”.

5. Признать утратившими силу некоторые нормативные акты Национального банка Молдовы в соответствии с приложением № 3.

6. Начиная с 30 июня 2014 в пункте 2, подпункт 1), часть b) Регламента о “крупных” подверженностях текст “25%” заменить текстом “20%”.

7. Банки должны соответствовать максимальным ограничениям, предусмотренным в главе II Регламента о “крупных” подверженностях и главе III Регламента о сделках банка с аффилированными ему лицами, в срок до 30 июня 2014. Любое решение в отношении заключения сделки или продления уже существующей сделки на дату вступления в силу настоящего постановления должно осуществляться в соответствии с условиями и ограничениями указанных регламентов.

8. В течение 1 месяца с даты опубликования в Monitorul Oficial al Republicii Moldova банки, превышающие максимальные ограничения, указанные в пункте 7 данного постановления, должны представить Национальному банку детальный план действий о соответствии их с данными ограничениями.

9. Не считается нарушением до 30 июня 2015 превышение максимальных ограничений, предусмотренных в главе II Регламента о “крупных” подверженностях и главе III Регламента о сделках банка с аффилированными ему лицами, если данное превышение обусловлено подверженностями, взятыми банком, до даты вступления в силу положений пункта 6 настоящего постановления. Любое решение в отношении заключения сделки или продления уже существующей сделки до даты вступления в силу положений пункта 6 настоящего постановления должно осуществляться в соответствии с условиями и ограничениями указанных регламентов.

 

Председатель
Административного совета

Дорин ДРЭГУЦАНУ

 

Приложение № 1
к Постановлению Административного
совета Национального банка Молдовы
№ 240 от 9 декабря 2013 г.

 

Примечание: По всему тексту регламента синтагма «действующих согласованно» заменена синтагмой «связанных» в соответствующем падеже согласно Пост.НБМ N 269 от 17.10.2016, в силу 04.11.2016

 

РЕГЛАМЕНТ
о “крупных” подверженностях

 

Глава I
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Настоящий Регламент устанавливает максимально допустимые лимиты риска концентрации подверженностей банка перед лицами и/или группой связанных лиц, концентраций в портфеле подверженностей и требования по управлению “крупными” подверженностями, целью которых является минимизация возможных убытков банка в результате концентрации подверженностей.

2. Используемые в Регламенте понятия имеют следующее значение:
1) к группе связанных лиц относятся:
a) два или более физических или юридических лица, которые подвергаются одному и тому же риску вследствие того, что одно из них прямо или косвенно осуществляет контроль над другим или другими;
b) два или более физических или юридических лица, между которыми не существует отношений контроля в соответствии с частью а) настоящего подпункта, но которые необходимо рассматривать как подвергающихся единому риску, потому что, связанные, если одно из них будет испытывать финансовые затруднения, другое или другие будут также испытывать трудности, связанные с выплатой подверженностей.
При определении связанных лиц, подверженных одному и тому же риску, будут учитываться, но не ограничиваться ими, следующие ситуации: лица, находящиеся в родственных отношениях I и II степени; владение общей собственностью; наличие общих руководителей; выпуск гарантий; осуществление взаимных сделок, которые не могут быть изменены в краткосрочном плане; факт, что большинство сделок основано на взаимосвязи с определенным лицом; прямое или косвенное владение не менее 20% права голоса или уставного капитала юридического лица;
c) лицо/лица, посредством которого/которых осуществляется одна или более сделок (операций) в интересах другого/других лиц и на которых могут повлиять последнее/последние в рамках сделок (операций) в результате наличия некоторых трудовых, гражданских и других отношений между данными лицами.
2) Осуществление контроля – определение “контроль” указано в ст.3 Закона о финансовых учреждениях № 550-XIII от 21 июля 1995. Данное определение не применяется к отношениям, связанным с контролем публичных властей над предприятиями (учреждениями).
3) Подверженность – любой актив и/или внебалансовый элемент, отраженный в балансе и/или вне баланса, сопровожденный кредитным риском (риск, что дебитор и/или контрактирующее лицо не сможет исполнять свои обязательства перед банком).
Совокупная подверженность банка по отношению к одному лицу или к группе связанных лиц включает следующее:
a) выданные кредиты – любое предоставление денежных средств лицу с условием их возврата, выплаты процентов или других выплат за использование этих средств;
b) дебиторская задолженность по финансовому лизингу;
c) контрактные обязательства банка предоставить или инвестировать денежные средства, которые включают, но не ограничиваются следующим:
обязательства о выдаче кредита;
обязательства осуществлять выплаты (прямо или косвенно) третьему лицу в случае невыполнения платежных обязательств клиентом банка согласно условиям соглашения клиента с третьим лицом или на основании других условий;
гарантийное обязательство или поручительство в пользу третьего лица, включая резервные аккредитивы (stand by), гарантии и другие подобные соглашения;
любое обязательство приобрести долговое обязательство или другие права осуществлять погашения суммы денег;
обязательства о размещении депозитов в будущем;
d) долевое участие в капитале юридических лиц;
e) ценные бумаги, выпущенные экономическими агентами, за исключением ценных бумаг, находящихся во временном владении банком долями участия от имени собственника, но за счет других лиц;
f) средства, размещенные в лицензированных и зарубежных банках, за исключением позиций, указанных в подпункте 4) настоящего пункта;
g) средства, размещенные овернайт в лицензированных и зарубежных банках, и кредиты овернайт, предоставленные лицензированным и зарубежным банкам, за исключением позиций, указанных в подпункте 4) настоящего пункта;
h) денежные средства, зачисленные на счета “Nostro”, открытые в лицензированных и зарубежных банках, за исключением позиций, указанных в подпункте 4) настоящего пункта.
4) При определении совокупной подверженности не включается следующее:
a) денежные средства, зачисленные на счета “Nostro”, размещения в банках, средства, размещенные овернайт в банках, и кредиты овернайт, предоставленные банкам, которые имеют рейтинг не меньше, чем категории ВВВ-/Ваа3, присвоенные по крайней мере одним из агентств Standard & Poor′s, Moody′s и Fitch-IBCA, и если банк является резидентом страны с аналогичным или большим рейтингом. В случае, если рейтинг, присвоенный данными агентствами банку или стране, неодинаковый, учитывается рейтинг агентства, присвоившего наименьший рейтинг;
b) подверженности, зарегистрированные в обычном курсе расчета в течение двух рабочих дней после оплаты, в случае сделок по обмену валюты;
c) подверженности, зарегистрированные в обычном курсе расчета в течение пяти рабочих дней после оплаты или доставки ценных бумаг, каждое из которых происходит в первую очередь в случае операций по купле или продаже ценных бумаг;
d) запоздалое получение финансирования и другие подверженности, вытекающие из работы с клиентами, которые длятся не дольше, чем до следующего рабочего дня в случае предоставления услуг по переводам средств, включая услуги по платежам, компенсации и расчетам в любой валюте и банковский корреспондент, или услуги клиентам по компенсированию, расчету или хранению финансовых инструментов;
e) подверженности в течение дня (intra-day) учреждениям, которые предоставляют данные услуги по денежным переводам, включая услуги по платежам, компенсациям и расчетам в любой валюте и банковский корреспондент;
f) подверженности, вычитаемые из совокупного нормативного капитала.
5) Чистая подверженность перед одним лицом или группой связанных лиц включает совокупную подверженность минус сумма:
a) подверженностей, обеспеченных:
государственными ценными бумагами, выпущенными Министерством финансов Республики Молдова;
ценными бумагами, выпущенными Национальным банком Молдовы (сертификаты Национального банка Молдовы);
ценными бумагами, выпущенными правительством страны-члена Организации Экономического Сотрудничества и Развития с рейтингом не меньше, чем ВВВ-/Ваа3 категорией, присвоенной не менее чем одним из агентств Standard & Poor′s, Moody′s и Fitch-IBCA. В случае, если рейтинг, присвоенный стране агентствами, неодинаковый, учитывается рейтинг агентства, присвоившего наименьший рейтинг;
гарантией Правительства Республики Молдова или правительства страны-члена Организации Экономического Сотрудничества и Развития, которая имеет рейтинг не меньше категории ВВВ-/Ваа3, присвоенный не менее чем одним из агентств Standard & Poor′s, Moody′s и Fitch-IBCA. В случае, если рейтинг, присвоенный стране агентствами, неодинаковый, учитывается рейтинг агентства, присвоившего наименьший рейтинг;
международными организациями и многосторонними банками развития, перечисленными в приложении к настоящему регламенту, при условии, что: право, вытекающее из обеспечения, осуществляется только в случае неспособности клиента выполнить свои обязательства перед банком; условия по обеспечению безотзывные и четко изложены; обеспечение можно реализовать таким образом, чтобы ни обеспечивающий, ни другое лицо не имело права опротестовывать законные права банка, исходящие из гарантии;
b) подверженностей банка, которые безотзывно до конца срока погашения обеспечены дебиторами, за исключением нерезидентов, закладом в виде денежных средств на счетах, открытых в банке, который берет на себя подверженность;
b1) подверженностей банка, которые безотзывно до конца срока погашения обеспечены закладом в виде денежных средств на счетах, открытых в банке, который берет на себя подверженность, международными организациями, банками многостороннего развития и/или банками, которые имеют рейтинг не меньше категории BBB-/Baa3, присвоенный не менее чем одним из агентств Standard & Poor′s, Moody′s и Fitch-IBCA, с условием, что данные банки являются одновременно резидентами стран с указанными рейтингами. В случае, если рейтинг, присвоенный банку/стране агентствами неодинаковый, учитывается рейтинг агентства, присвоившего наименьший рейтинг;
c) денежных средств, полученных банком в форме кредита, в части, используемой для безотзывного обеспечения выданных им кредитов.
6) “Крупная” подверженность – это чистая подверженность перед одним лицом или группой связанных лиц, составляющая десять или более процентов совокупного нормативного капитала банка.
7) Определение совокупного нормативного капитала дано в Регламенте “О достаточности капитала с учетом риска”.
8) “Общий портфель кредитов” представляет сумму банковских кредитов (в том числе факторинг, векселя, учтенные векселя, кредитные карточки, разрешенные временные овердрафты, финансирование коммерческих сделок, соглашения РЕПО, размещения-гарантии в банках) и дебиторских задолженностей по финансовому лизингу за вычетом скидок по потерям от кредита или лизинга.
[Пкт.2 изменен Пост.НБМ N 269 от 17.10.2016, в силу 04.11.2016]
[Пкт.2 изменен Пост.НБМ N 45 от 01.10.2015, в силу 13.12.2015]

3. Банки должны располагать внутренними процедурами и политиками по идентификации, оценке, мониторизации и проверке концентраций в портфеле подверженностей, в т.ч. по владению данными о связанных лицах, по отношению к которому банк подвергается, с другими лицами, а также изменения в предварительно представленные данные.
[Пкт.3 изменен Пост.НБМ N 269 от 17.10.2016, в силу 04.11.2016]

 

Глава II
МАКСИМАЛЬНЫЕ ОГРАНИЧЕНИЯ

4. Чистая подверженность, взятая на себя банком перед одним лицом или группой связанных лиц, не должна превышать 15% совокупного нормативного капитала банка.

5. Наряду с ограничениями из пункта 4) к банкам, чей общий портфель кредитов превышает величину минимально необходимого капитала, применяются следующие ограничения:
1) сумма чистой задолженности по кредитам, выданным десяти лицам, включая группы связанных лиц, которые являются по величине первыми чистыми задолженностями по кредиту за вычетом скидок на потери по кредитам и резервов на потери по соответствующим условным обязательствам, не должна превышать 30% общего портфеля кредитов банка и условные обязательства, выданные десяти лицам, включая группы связанных лиц, которые являются по величине первыми чистыми задолженностями по кредиту за вычетом резервов на потери по соответствующим условным обязательствам.
Сумма чистых задолженностей по кредитам исчисляется как разница между суммой выданных кредитов, дебиторских задолженностей по финансовому лизингу, контрактные обязательства банка предоставить в займы денежные средства (в соответствии с пунктом 2 подпункт 3) части a)-c) настоящего Регламента и суммой обеспечения (в соответствии с пунктом 2 подпункт 5) настоящего Регламента) по ним;
2) сумма всех “крупных” подверженностей не должна превышать более чем в пять раз совокупный нормативный капитал;
3) общая сумма чистых подверженностей банка в молдавских леях перед физическими лицами, включая лиц, которые осуществляют предпринимательскую деятельность или другой вид деятельности, привязанных к курсу иностранной валюты, не должна превышать 30% совокупного нормативного капитала, из которой общая сумма чистых подверженностей, иных чем ипотечные, не должна превышать 10% совокупного нормативного капитала.

51. Общая сумма чистой задолженности по выданным и привлеченным банком кредитам акционерами, которые владеют прямо или косвенно, или контролируют менее 1% уставного капитала банка, включая аффилированные им лица, не должна превышать 20% от объема совокупного нормативного капитала этого банка. Сумма чистой задолженности по кредитам рассчитывается в соответствии со вторым предложением подпунктом 1) пункта 5 настоящего регламента.
[Пкт.51 введен Пост.НБМ N 269 от 17.10.2016, в силу 04.11.2016]

6. В случае, если ограничения пункта 5 противоречат друг другу, будут применяться более строгие ограничения.

7. Банки постоянно должны соблюдать ограничения, предусмотренные в настоящей главе.

71. Несоблюдение пределов, указанных в частях 4–51, влечет применение санкций, предусмотренных статьей 38 Закона о финансовых учреждениях, с уменьшением, при необходимости, по решению Исполнительного комитета Национального банка, регламентированного капитала на сумму, превышающую пределы, установленные в соответствующих пунктах.
В случае, если соответственные пределы нарушены одновременно и Национальный банк исполняет компетенции, предусмотренные в первом предложении настоящего пункта, регламентированный капитал уменьшается на сумму самого большего превышения.
[Пкт.71 введен Пост.НБМ N 269 от 17.10.2016, в силу 04.11.2016]

 

Глава III
ПРИНЯТИЕ РЕШЕНИЯ О ВЗЯТИИ НА СЕБЯ ПОДВЕРЖЕННОСТЕЙ И ОТЧЕТНОСТЬ

8. Решение о заключении любой сделки, приводящей к формированию “крупной” подверженности, принимается большинством членов совета банка до проведения соответствующей сделки.

9. Банки представляют Национальному банку Молдовы отчет о «крупных» подверженностях, в соответствии с требованиями нормативных актов Национального банка Молдовы, относящихся к отчетности.

 

Приложение
к Регламенту о “крупных” подверженностях

 

СПИСОК
международных организаций и многосторонних банков развития

 

1. Международные организации:
1) Европейский Союз;
2) Международный валютный фонд;
3) Банк международных расчетов.
4) Европейский фонд финансовой стабильности;
5) Европейский стабилизационный механизм;
6) Международное финансовое учреждение, сформированное двумя или более государствами-членами, целью которого является мобилизовывать фонды, оказывать финансовую помощь в пользу своих членов, которые пострадали или им угрожают серьезные проблемы финансирования.

2. Многосторонние банки развития:
1) Международный банк реконструкции и развития;
2) Международная финансовая корпорация;
3) Межамериканский банк развития;
4) Азиатский банк развития;
5) Африканский банк развития;
6) Банк развития Совета Европы;
7) Северный инвестиционный банк;
8) Карибский банк развития;
9) Европейский банк реконструкции и развития;
10) Европейский инвестиционный банк;
11) Европейский инвестиционный фонд;
12) Многостороннее агентство по гарантиям инвестиций;
13) Система международного финансирования программ иммунизации;
14) Исламский банк развития.

 

 

Приложение № 2
к Постановлению Административного совета
Национального банка Молдовы
№ 240 от 9 декабря 2013 г.

 

Примечание: По всему тексту регламента синтагма «действующих согласованно» заменена синтагмой «связанных» в соответствующем падеже согласно Пост.НБМ N 269 от 17.10.2016, в силу 04.11.2016

 

РЕГЛАМЕНТ
о сделках банка с аффилированными ему лицами

 

Глава I
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Настоящий Регламент устанавливает требования относительно заключения, утверждения, регистрации, представления отчета по сделкам с аффилированными лицами, подверженностей, связанных с такими сделками, а также устанавливает характеристики идентификации аффилированных лиц банка Национальным банком Молдовы в рамках деятельности по надзору, целью которых является защита интересов банка, клиентов банка, предотвращение ситуаций конфликта интересов, минимизация рисков концентрации подверженностей банка перед аффилированными лицами.
[Пкт.1 дополнен Пост.НБМ N 269 от 17.10.2016, в силу 04.11.2016]

2. Используемые в Регламенте понятия имеют следующее значение:
1) лица, аффилированные другому лицу, так как это определено ст.3 Закона о финансовых учреждениях 550-XIII от 21 июня 1995;
2) подверженность – в целях настоящего Регламента применяется понятие подверженности, определенное в Регламенте о “крупных” подверженностях. В целях настоящего Регламента подверженность банка перед аффилированным банку лицом включает подверженность банка перед другим лицом, аффилированным другому банку, который имеет подверженности перед первым лицом (лицом, аффилированным банку);
3) понятия “осуществлять контроль”, “совокупная подверженность” и “группа связанных лиц” применяются согласно определениям “осуществлять контроль”, “совокупная подверженность” и “группа связанных лиц”, определенных в Регламенте о “крупных” подверженностях;
4) сделка с аффилированными лицами банку представляет собой любой перевод денежных средств или договорных обязательств между аффилированными сторонами и банком, независимо от того, взимается или нет плата.
[Пкт.2 в редакции Пост.НБМ N 269 от 17.10.2016, в силу 04.11.2016]

3. Определение совокупного нормативного капитала дано в Регламенте о достаточности капитала с учетом риска.

4. Капитал первого уровня обозначает часть совокупного нормативного капитала, который определен в соответствии с Регламентом о достаточности капитала с учетом риска”.
[Пкт.4 изменен Пост.НБМ N 269 от 17.10.2016, в силу 04.11.2016]

 

Глава II
СДЕЛКИ С АФФИЛИРОВАННЫМИ ЛИЦАМИ БАНКОВ

 

Часть 1
Сделки

5. Сделки с аффилированными лицами должны отражать интересы банка и не могут осуществляться в более выгодных условиях, чем с неаффилированными лицами (за исключением работников банка, которые не являются аффилированными банку). Аффилированные лица несут ответственность перед банком в случае, если их личные интересы превышают интересы банка. В целях настоящего регламента более выгодные условия, чем предусмотренные для лиц, которые не являются аффилированными банку, определены в частях а)–g) части (8) статьи 31 Закона о финансовых учреждениях.
[Пкт.5 дополнен Пост.НБМ N 269 от 17.10.2016, в силу 04.11.2016]

6. Банки должны проявлять особую осторожность при заключении сделок с аффилированными лицами. Банк будет осуществлять сделки с аффилированными лицами только после накопления достаточной информации (документов) для аргументирования эффективности данных сделок, а также для оценки присущих им рисков. Банк не будет заключать сделки с лицами, чью неаффилированность нельзя определить и проверить.
[Пкт.6 дополнен Пост.НБМ N 269 от 17.10.2016, в силу 04.11.2016]

 

Часть 2
Предоставление кредита/осуществление размещений

7. Банк может предоставлять кредиты/осуществлять размещения в аффилированные лица на тех же условиях, что и в неаффилированные лица (за исключением работников банка, которые не являются аффилированными банку). Банк не имеет права взимать с аффилированных лиц меньший процент или комиссионный сбор, нежели взимает с неаффилированных лиц в подобных условиях (за исключением работников банка, которые не являются аффилированными банку).

8. Банк обязан предъявлять к аффилированным лицам одинаковые требования по обеспечению возврата и условиям погашения кредита/осуществления размещения, по представлению полной информации о финансовом состоянии и информации, касающейся эффективного использования кредита.

9. Банк не имеет права брать на себя больший риск, связанный с погашением кредита/ размещения, выданного аффилированным лицам по сравнению с кредитами/ размещениями, выданными неаффилированным лицам.

10. По отношению к аффилированным лицам банк применяет такие же меры по погашению кредита/ размещения, как и по отношению к неаффилированным лицам.

 

Часть 3
Прием депозитов/займов

11. Банк может принимать депозиты/займы от аффилированных лиц только на те же сроки и на тех же условиях, что и от неаффилированных лиц.

12. Банк не имеет права выплачивать аффилированным лицам более высокий процент/ комиссион по депозитам/займам в банке, нежели тот, который он выплачивает другим вкладчикам по аналогичным депозитам/займам.

13. Банк не имеет права предоставлять особые условия по депозитам/займам аффилированных лиц и допускать овердрафты (дебетовые остатки на пассивном счете) в особых условиях по соответствующим счетам аффилированных лиц.

 

Глава III
МАКСИМАЛЬНЫЕ ОГРАНИЧЕНИЯ

14. Совокупная подверженность банка перед аффилированным лицом и/или группой лиц, связанных с аффилированным лицом банка, не должна превышать 10% от совокупного нормативного капитала банка.

15. Общая сумма совокупной подверженности банка перед аффилированными лицами и/или группами лиц, связанных с аффилированным лицом банка, не должна превышать 20% от капитала первого уровня данного банка.

16. Банки постоянно должны соблюдать ограничения, предусмотренные в настоящей главе.

161. Несоблюдение пределов, указанных в частях 14 и/или 15, влечет применение санкций, предусмотренных статьей 38 Закона о финансовых учреждениях, с уменьшением, при необходимости, по решению Исполнительного комитета Национального Банка, регламентированного капитала на сумму, превышающую пределы, установленные в соответствующих пунктах. В случае, если соответственные пределы нарушены одновременно и Национальный банк исполняет компетенции, предусмотренные в первом предложении настоящего пункта, регламентированный капитал уменьшается на сумму самого большего превышения.
[Пкт.161 введен Пост.НБМ N 269 от 17.10.2016, в силу 04.11.2016]

 

Глава IV
УТВЕРЖДЕНИЕ, РЕГИСТРАЦИЯ СДЕЛОК И ОТЧЕТНОСТЬ

17. Любая сделка с аффилированным лицом должна утверждаться большинством членов совета банка до ее осуществления, за исключением следующих сделок, которые утверждаются исполнительным органом банка:
а) в случае, когда сделки с аффилированными лицами не приводят к формированию или увеличению совокупной подверженности банка перед аффилированным лицом и/или группой лиц, связанных с аффилированным лицом банка, а сумма сделки не превышает сумму 1 млн.леев;
b) в случае сделок с аффилированными лицами, после заключения с которыми совокупная подверженность банка перед каждым аффилированным лицом и/или группой лиц, связанных с аффилированным лицом банка, не превышает сумму 1 млн.леев.
Совет банка по собственному решению также может утверждать указанные сделки в сумме до 1 млн.леев. Аффилированное лицо, материальные интересы которого затрагиваются какой-либо сделкой, должно покинуть любое заседание, на котором обсуждается данная сделка. В случае осуществления указанных полномочий исполнительным органом подразделение внутреннего аудита периодически (по меньшей мере ежеквартально) докладывает совету банка относительно объема и корректности утверждения данных сделок.
В случае, когда возникают аффилированные отношения с лицом вследствие заключения с ним сделки, совет банка должен незамедлительно быть информирован о возникновении аффилированных отношений и существующих сделках и в своевременные сроки надлежит предпринять необходимые меры для их соответствия требованиям настоящего Регламента, а также пересмотреть данные сделки для оценки рисков и устранения выгодных условий в случае их наличия.
[Пкт.17 изменен Пост.НБМ N 269 от 17.10.2016, в силу 04.11.2016]

18. Решения совета банка, исполнительного органа о заключении сделок с аффилированными лицами должны содержать информацию о сроках и условиях сделки, а также подтверждение, что сделка совершается исключительно в интересах банка, на те же сроки и на тех же условиях, что и для сделок с неаффилированными лицами.
[Пкт.18 изменен Пост.НБМ N 269 от 17.10.2016, в силу 04.11.2016]

19. Банк должен иметь и поддерживать Регистр аффилированных лиц банка и Регистр сделок с аффилированными лицами банка. Сделки с аффилированными лицами банка записываются в соответствующем реестре с указанием характера сделки, даты заключения сделки, номера договора, ее суммы и сроков. В случаях сделок по кредиту/займу указывается обеспечение и обеспечивающий. Срок хранения записей в обоих Регистрах составляет минимум 5 лет со дня исчезновения аффилированности и/или погашения обязательств.
[Пкт.19 изменен Пост.НБМ N 269 от 17.10.2016, в силу 04.11.2016]

20. Банки должны иметь собственные политики и процедуры, утвержденные советом банка о сделках с аффилированными лицами банка, об установлении подверженностей банка перед аффилированными лицами, а также общих суммах таких подверженностей и осуществлять мониторинг и представление отчетности по данным подверженностям посредством независимого процесса управления подверженностями, в том числе иметь политики по сделкам с аффилированными лицами. Совет банка не менее одного раза в год пересмотрит сделки с аффилированными лицами, действительные на момент пересмотра, для оценки рисков и устранения выгодных условий в случае их наличия.

201. Банк идентифицирует и собирает информацию о своих аффилированных лицах. Список аффилированных лиц представляется ежеквартально совету банка.
[Пкт.201 введен Пост.НБМ N 269 от 17.10.2016, в силу 04.11.2016]

21. Банки представляют Национальному банку Молдовы отчет по сделкам с аффилированными лицами банка и отчет об аффилированных лицах банка в соответствии с требованиями нормативных актов Национального банка Молдовы, относящихся к отчетности.
[Глава V (пкт.22–28) введена Пост.НБМ N 269 от 17.10.2016, в силу 04.11.2016]

 

Глава V
ИДЕНТИФИКАЦИЯ НАЦИОНАЛЬНЫМ БАНКОМ
ЛИЦ, АФФИЛИРОВАННЫХ БАНКУ

22. В рамках деятельности по надзору Национальный банк в силу отношений и сделок с банком, применяя характеристики, предусмотренные в приложении к данному регламенту, на основании решения Исполнительного комитета может считать лица, как аффилированные банку на основании понятия, предусмотренного в статье 3 Закона о финансовых учреждениях.

23. Национальный банк уведомляет в электронной форме посредством официальных каналов сообщения с банками о вынесенном решении в соответствии с пунктом 22 не позднее следующего рабочего дня и, при необходимости, направляет в адрес банка уведомление на бумажном носителе.

24. Если не доказано иное, которое следует быть представленным банком Национальному банку в течение 15 рабочих дней после получения уведомления согласно пункту 23, лица, идентифицированные Национальным банком, согласно пункту 22, могут считаться, как аффилированные лица банка со дня сделки.

25. При представлении банком доказательств, подтверждающих неаффилированность лиц, идентифицированных Национальным банком согласно пункту 22, в срок не менее 10 рабочих дней после истечения срока, предусмотренного в пункте 24, Исполнительный комитет Национального банка может принять решение об аннулировании или об изменении информирования с одновременным уведомлением в этом смысле, в ином случае принимает решение о квалификации этих лиц как аффилированных и информирует об обязанности включения в течение 5 рабочих дней данных лиц в Реестр аффилированных лиц банка и в Регистр сделок с аффилированными лицами банка с обновлением списков, составленных согласно пунктам 201 и 21, и любой другой информации, которая представляется Национальному банку на последнюю отчетную дату.

26. В случае, если банк не представил Национальному банку в течение срока, указанного в пункте 24, доказательства об аффилированности лиц, определенных в соответствии с пунктом 22, решение Исполнительного совета Национального банка остается в силе, и банк в течение 5 рабочих дней должен включить соответствующих аффилированных лиц в Реестр аффилированных лиц банка и в Регистр сделок с аффилированными лицами, обновлять составленные списки в соответствии с пунктами 201 и 21 и любую другую информацию, которые предоставляются Национальному банку на последнюю отчетную дату.

27. В случае, если устанавливаются аффилированные отношения с лицом в соответствии с решением Исполнительного комитета Национального банка, исполнительный орган банка должен проинформировать без задержки совет банка об этом и о существующих сделках с этими лицами и принять необходимые меры для выполнения положений настоящего регламента, в том числе пересматривает соответствующие сделки с целью оценки соответствующих рисков и устранения благоприятных условий в случае их существования.

28. Банки вправе в процессе идентификации своих аффилированных лиц использовать как минимум характеристики идентификации аффилированных лиц, указанных в приложении к настоящему регламенту.
[Глава V (пкт.22–28) введена Пост.НБМ N 269 от 17.10.2016, в силу 04.11.2016]

 

Приложение к
Регламенту о сделках банка с
аффилированными ему лицами

Характеристики, используемые Национальным банком Молдовы
для выявления лиц, которые имеют отношения или проводят
сделки с банком и/или аффилированных ему лиц

1. О характере отношений
1) Эксклюзивность:
лицо не имеет кредитной истории в других финансовых учреждениях неаффилированных банку и является дебитором/контрагентом одного банка или аффилированных лиц банка, а сделки, осуществленные указанным лицом, не обоснованы с экономической точки зрения (за исключением случаев, когда полученное финансирование от нескольких банков нецелесообразно, например, в случае ипотечного кредита/займа, выданного физическому лицу для приобретения жилья, которое является единственным местом жительства данного физического лица);
2) Экономическая зависимость:
лицо осуществляет экономическую деятельность в секторе, где банк и/или аффилированные лица банка имеют значительную долю на рынке товаров и услуг, относящегося к данному сектору (включая оказание дополнительных услуг и деятельностей);
денежные средства, полученные у банка или аффилированных лиц банка, составляют значительный источник дохода лица;
лицо не осуществляет ни одной значительной экономической деятельности или не имеет доходов (в том числе фиктивные юридические лица или зарегистрированные в офшорных зонах);
лицо зависит от банка или аффилированных лиц банка таким образом, что финансовые проблемы, с которыми может столкнуться банк или аффилированные лица банка, создадут финансовые проблемы в деятельности соответствующего лица;
лицо действует, в основном, в качестве представителя банка или аффилированного лица банка;
лицо является участником группы дебиторов аффилированных между собой лиц посредством совместной экономической деятельности и которым банк предоставляет значительные кредиты даже и тогда, когда один из дебиторов соответствующей группы является аффилированным лицом банка;
лицо является участником группы аффилированных между собой лиц посредством совместной экономической деятельности, а внесенный залог для их кредитов представлен одним дебитором залогодателем и/или по крайней мере один из дебиторов является аффилированным лицом банка;
3) Совместная инфраструктура:
лицо зарегистрировано по тому же адресу или по аналогичному адресу (физическому или виртуальному), по тому же нынешнему месту жительства, аналогичным веб-страницам банка и другим идентификационным знакам банка или аффилированных лиц банка;
лицо использует общие структурные элементы, в особенности, системы ИТ и бухгалтерские системы, с банком или аффилированными лицами банка (включая аутсорсинг видов деятельности);
лицо нанимает того же управляющего, как и банк или как аффилированные лица банка, или сотрудник этого лица является управляющим банка и/или аффилированных лиц банка, или наоборот;
лицо нанимает советника по юридическим вопросам совместно с банком или уполномочивает банк или аффилированных лиц банка представлять его в законном порядке, или лицо является специализированной единицей, созданной в целях выполнения определенных функций, и контролируется банком или аффилированными лицами банка;
лицо имеет одних и тех же поставщиков товаров и услуг или клиентов, как и банк или аффилированные лица банка;
4) Недостаточная прозрачность:
существующая информация о структуре собственности лица не допускает идентификации акционеров, которые прямо или косвенно владеют существенной долей в уставном капитале лица и их выгодоприобретающих собственников;
структура собственности лица необоснованно сложна и разветвлена;
лицо не сотрудничает с Национальным банком в области раскрытия информации о своих отношениях с банком и/или аффилированными лицами банка;
лицо не зарегистрировано в стране, где осуществляет основную деятельность и не существуют резонные экономические или финансовые причины в данном смысле;
лицо не отрицает/ не противоречит официально общественной информации о своих отношениях аффинирования с банком;
5) Прочие отношения:
лицо, действующее согласованно с другим лицом или несколькими лицами, так как предусмотрено Регламентом о владении долей участия в уставном капитале банка.

2. О характере сделок
1) Предмет сделки и цель использования денежных средств:
осуществленные сделки и использование финансовых средств не отражают основные виды деятельности лица;
полученные денежные средства у банка использованы для иных целей, чем декларированные при заключении кредитного договора;
цель использования денежных средств не может быть установлена и проверена банком;
денежные средства используются аффилированными лицами банка или в их интересах прямо или косвенно (в том числе для выплаты займов/кредитов другим финансовым учреждениям, приобретения активов и оплаты услуг);
2) Документация:
не существуют доступных документов о сделке или документы не соответствуют требованиям действующего законодательства (включая недостаточное количество документов или отсутствие некоторых документов);
существующие документы не представляют реальные характеристики и экономическую сущность сделки;
3) Стандарты сделки – обычно не проводятся банком в следующих условиях:
некоторые внутренние правила по кредитованию отсутствуют или не полностью описаны во внутренних актах банка;
сделки осуществлены с нарушением внутренних актов банка;
сумма выданного кредита не обоснована с точки зрения вида деятельности дебитора;
существует значительное различие между географической расположенностью лица и сущностью/условиями сделки;
законная форма сделки не представляет ее экономическую сущность;
договор займа лица с банком предусматривает некоторые специальные условия, позволяющие отменить некоторые обязательства перед банком или перевести займ аффилированному лицу банка;
дебитор/контрагент пользуется индивидуальными условиями возврата, которые не являются аналогичными с общими условиями возврата для других дебиторов/контрагентов банка;
число сотрудников лица не соответствует виду деятельности лица и/или цели осуществленной банком сделки с соответствующим лицом;
в течение 6 месяцев со дня получения займа/кредита лицо не получило документы/ лицензии/ авторизации, необходимые для осуществления деятельности для которой был выдан займ/кредит (например, не была получена авторизация/разрешение для строительных работ и др.);
4) Договорные условия – сделки не были бы заключены на основании условий в случае одного банка (ссылаясь на самые лучшие практики), включительно в следующих случаях:
некоторые условия договора отсутствуют или неполны;
сумма выданного займа не соответствует цели деятельности дебитора и способности дебитора обеспечить поток наличности для выплаты займа;
существует значительная диспропорциональность между условиями, обязательствами и правами договора;
стороны имеют договорные отношения, позволяющие отказаться от своих обязательств перед банком и/или передать данные обязательства аффилированному лицу банка;
установление некоторых условий в договоре по возврату займа дебитором, отличающихся от условий, предусмотренных в других договорах (на более выгодных условиях);
5) Уровень задолженности – договорная сумма займа не была бы предоставлена другим банком (ссылаясь на самые лучшие практики), включая следующие случаи:
займ не может быть погашен в необходимые сроки и форме, учитывая бонитет дебитора и располагаемые источники дохода;
займ не может быть погашен в необходимые сроки и форме, учитывая доходы от займа, инвестированного дебитором;
рейтинг займа (или качество инвестиции)/сделки находится ниже минимального уровня, допускаемого банком;
6) Инструменты внутреннего контроля – системы внутреннего контроля недостаточны для осуществления сделок по сравнению с системами контроля, используемыми в других ситуациях, включительно:
сделка была осуществлена на основании процедуры, отличающейся от использованной для аналогичных контрагентов;
не существует положительного заключения от функции управления рисками об осуществлении такой сделки, или заключение отрицательно;
сумма заключенной сделки с лицом превышает внутренний лимит, установленный банком для такой категории контрагентов, и не существует экономического обоснования для банка в таких сделках;
активы/ проданные услуги, оказанные банку лицом, не могут быть определены, или не существуют доказательства об их наличии на момент осуществления сделки;
кредиты/займы, выданные лицу, не были классифицированы как проблематичные когда следовало (включая случай реструктуризации кредита/займа), или скидки на потери по активам/ условным обязательствам были начислены ошибочно;
банк не инициировал процедуру сбора просроченных выплат или продажи залога по выданному кредиту/займу;
7) Процентная ставка, комиссионные и цены:
процентная ставка, комиссионные и операционные доходы (расходы) по сделке отличаются от существующих условий на рынке/ договорные условия с другими дебиторами/контрагентами;
стоимость продажи активов и/или услуг, предоставленных банком, значительно отличаются от текущих услуг на рынке;
стоимость покупки активов и/или услуг, предоставленных банку, значительно отличаются от текущих услуг на рынке;
8) Залог и гарантии:
лицо располагает договором с банком или с аффилированными лицами банка о взаимной компенсации обязательств;
Банк принял залог со стороны дебитора/контрагента, имеющий низшее качество, чем залог, принятый от других клиентов.
[Приложение введено Пост.НБМ N 269 от 17.10.2016, в силу 04.11.2016]

 

 

Приложение № 3
к Постановлению Административного совета
Национального банка Молдовы
№ 240 от 9 декабря 2013 г.

 

СПИСОК
утративших силу некоторых нормативных актов
Национального банка Молдовы

 

1. Правила № 3/09 о “крупных” подверженностях, утвержденные Административным советом Национального банка Молдовы от 1 декабря 1995, протокол № 37 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1995, № 70, ст.31).

2. Постановление Административного совета Национального банка Молдовы № 6 от 8 июля 1997 об изменении и дополнении Правил № 3/09 о “крупных” кредитах (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1997, № 48, ст.81).

3. Постановление Административного совета Национального банка Молдовы № 30 от 8 августа 1997 об изменении и дополнении Правил № 3/09 о “крупных” кредитах (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1997, № 67-68, ст.117).

4. Пункт II, подпункты 2 и 3 Постановления Административного совета банка Молдовы № 36 от 8 августа 1997 об утверждении Инструкции о порядке составления и представления банками финансовых отчетов (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2002, № 40-42, ст.98).

5. Постановление Административного совета Национального банка Молдовы № 76 от 3 октября 1997 об изменении и дополнении Правил № 3/09 о “крупных” кредитах (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1997, № 67-68, ст.118).

6. Постановление Административного совета Национального банка Молдовы № 217 от 18 августа 1999 об изменении и дополнении Правил № 3/09 о “крупных” кредитах (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1999, № 94-95, ст.151).

7. Постановление Административного совета Национального банка Молдовы № 418 от 28 декабря 2000 об изменении и дополнении Правил № 3/09 о “крупных” кредитах (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2000, № .166-168, ст.454).

8. Постановление Административного совета Национального банка Молдовы № 161 от 28 июня 2001 об изменении Правил № 3/09 о “крупных” кредитах (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2001, № .73-74, ст.210).

9. Постановление Административного совета Национального банка Молдовы № 9 от 23 января 2003 об изменении Правил № 3/09 о “крупных” кредитах (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2003, № 11-13, ст.23).

10. Постановление Административного совета Национального банка Молдовы № 370 от 15 декабря 2005 об изменении Правил № 3/09 о “крупных” кредитах (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2005, № 172-175, ст.618).

11. Постановление Административного совета Национального банка Молдовы № 143 от 1 июня 2006 об изменении Правил № 3/09 о “крупных” подверженностях (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, № 87-90, ст.318).

12. Постановление Административного совета Национального банка Молдовы № 180 от 19 июля 2007 об изменении Регламента о “крупных” подверженностях № 3/09 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, № 131-135, ст.516).

13. Пункты III и IV Постановления Административного совета Национального банка Молдовы № 194 от 9 октября 2008 об изменении и дополнении некоторых нормативных актов Национального банка Молдовы (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, № 204-205, ст.620).

14. Постановление Административного совета Национального банка Молдовы № 201 от 13 августа 2009 об изменении и дополнении некоторых нормативных актов Национального банка Молдовы (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2009, № 150, ст.675).

15. Правила о сделках банка с аффилированными ему лицами, утвержденные Постановлением Административного совета Национального банка Молдовы № 297 от 30 декабря 2009 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, № 27-28, ст.102).

16. Постановление Административного совета Национального банка Молдовы № 70 от 1 апреля 2010 об изменении пункта 2 Постановления Административного совета Национального банка Молдовы № 201 от 13 августа 2009 ((Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, № 62-63, ст.239).

17. Постановление Административного совета Национального банка Молдовы № 86 от 30 апреля 2010 об изменении и дополнении некоторых нормативных актов Национального банка Молдовы (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, № 94-97, ст.357).

18. Пункты 1 и 2 Постановления Административного совета Национального банка Молдовы № 242 от 3 ноября 2011 об изменении и дополнении некоторых нормативных актов Национального банка Молдовы (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, № 227-232, ст.2100).

19. Пункт 2 Постановления Административного совета Национального банка Молдовы № 301 от 20 декабря 2012 об изменении и дополнении некоторых нормативных актов Национального банка Молдовы (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, № 270-272а, ст.1627).

Подписка на рассылку новостей
CAPTCHA
Вопрос для проверки того что Вы являетесь человеком (с целью предотвращения автоматического спам ввода).