• Дни и часы приема граждан руководством Национального Банка.

  • Сержиу Чокля, Президент Национального банка

    Первый понедельник месяца: 14.00-17.00;
    Запись по телефону: +373 22 822 606;

  • Ион Стурзу, Вице-президент Национального банка

    Четвертый понедельник месяца: 14.00-17.00;
    Запись по телефону: +373 22 822 607.

Пожалуйста, внимательно прочитайте требования о приеме и рассмотрение петиции в адрес Национального банка

Подробнее

 

Main navigation BNM

Развернуть Скрывать
23.06.2017

Регламент о достаточности капитала с учетом риска, утвержденный ПАС НБМ № 269 от 17.10.2001

Опубликован в Monitorul Oficial al Republica Moldova № 30/310 от 26.10.2001

Изменено и дополнено:

ПАС НБМ № 275 от 13 ноября 2003 г., MO al R. Moldova № 229-233 от 21.11.2003 г.
ПАС НБМ № 171 от 11 сентября 2008 г., MO al R. Moldova № 180-181 от 03.10.2008 г.
ПАС НБМ № 57 от 26 марта 2010 г., MO al R. Moldova № 68-69 от 07.05.2010 г.
ПАС НБМ № 242 от 3 ноября 2011 г., MO al R. Moldova № 227-232 от 23.12.2011 г.
ПАС НБМ № 301 от 20 декабря 2012 г., MO al R. Moldova № 270-272a от 27.12.2012 г.
ПАС НБМ № 160 от 20 августа 2014 г., MO al R. Moldova № 256-260 от 29.08.2014 г.
ПАС НБМ № 57 от 10 марта 2015 г., MO al R. Moldova № 74-77/582 от 27.03.2015 г.
ПИК НБМ № 141 от 24 мая 2075 г., MO al R. Moldova № 190-200/1163 от 16.06.17 г.

АДМИНИСТРАТИВНЫЙ СОВЕТ
НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА МОЛДОВЫ

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ №269
от 17 октября 2001 г.

об утверждении Регламента о достаточности капитала с учетом риска

Во исполнение статей 11 и 44 Закона о Национальном банке Молдовы и статей 1, 5, 14, 25, 28 и 53 Закона о финансовых учреждениях, а также в целях защиты интересов вкладчиков, недопущения повышенного риска в финансовой системе, развития сильного и конкурентоспособного финансового сектора, Административный совет Национального банка Молдовы

ПОСТАНОВИЛ:

1. Утвердить Регламент о достаточности капитала с учетом риска (новая редакция).

2. Контроль за выполнением настоящего решения возложить на департамент регулирования и банковского надзора (г-н Раду Мустяца).

3. Настоящее решение опубликовать в Monitorul Oficial al Republicii Moldova.

 

ПРЕДСЕДАТЕЛЬ
АДМИНИСТРАТИВНОГО СОВЕТА

Леонид ТАЛМАЧ

 

РЕГЛАМЕНТ
о достаточности капитала с учетом риска

Изменено и дополнено:

ПАС НБМ № 275 от 13 ноября 2003 г., MO al R. Moldova № 229-233 от 21.11.2003 г.
ПАС НБМ № 171 от 11 сентября 2008 г., MO al R. Moldova № 180-181 от 03.10.2008 г.
ПАС НБМ № 57 от 26 марта 2010 г., MO al R. Moldova № 68-69 от 07.05.2010 г.
ПАС НБМ № 242 от 3 ноября 2011 г., MO al R. Moldova № 227-232 от 23.12.2011 г.
ПАС НБМ № 301 от 20 декабря 2012 г., MO al R. Moldova № 270-272a от 27.12.2012 г.
ПАС НБМ № 160 от 20 августа 2014 г., MO al R. Moldova № 256-260 от 29.08.2014 г.
ПАС НБМ № 57 от 10 марта 2015 г., MO al R. Moldova № 74-77/582 от 27.03.2015 г.
ПИК НБМ № 141 от 24 мая 2075 г., MO al R. Moldova № 190-200/1163 от 16.06.17 г.

I. ОСНОВАНИЕ

1. Настоящий регламент разработан в соответствии с полномочиями Национального банка Молдовы, предусмотренными статьями 3, 11 и 44 Закона о Национальном банке Молдовы и статьями 14, 25 и 28 Закона о финансовых учреждениях.
[Глава I дополнена Пост. НБМ N 57 от 26.03.2010, в силу 07.05.2010]

 

II. ПРИМЕНЕНИЕ

2. Настоящий регламент устанавливает требования к составляющим совокупного нормативного капитала, к минимальной сумме, которой банк владеет в качестве нормативного капитала, к достаточности капитала с учетом риска к политикам управления капиталом и применяется ко всем коммерческим банкам, лицензированным Национальным банком Молдовы.
[Пкт.2 дополнен Пост. НБМ N 57 от 26.03.2010, в силу 07.05.2010]
[Пкт.2 изменен Пост.НБМ N 171 от 11.09.2008, в силу 03.10.2008]

 

III. ОПРЕДЕЛЕНИЯ

3. Совокупный нормативный капитал включает:
общую сумму:
капитала первого уровня
капитала второго уровня
минус:
долевые участия в капитале других банков, имеющих лицензию Национального банка Молдовы.
В расчет совокупного нормативного капитала включены акции банка, находящиеся в обращении.

4. Капитал первого уровня является основной составной совокупного нормативного капитала, включающий:
4.1. Общую сумму:
а) простых акций /дотационного капитала (применяется для филиалов иностранных банков);
b) привилегированных акций с нефиксированными дивидендами и привилегированных некумулятивных акций с фиксированными дивидендами, выпущенных без определенного срока;
с) избытка капитала (денежные средства, полученные от реализации акций по сверхноминальной (фиксированной) стоимости, включенных в пп. а) и b);
d) нераспределенной прибыли и полученных или увеличенных резервов в результате распределения прибыли;
e) минус подсчитанная величина, но не зарезервированных скидок на потери по активам и по условным обязательствам;
f) минус общая сумма чистых нематериальных активов.
[Пкт.4.1 дополнен Пост.НБМ N 141 от 24.05.2017, в силу 16.06.2017]
[Пкт.4.1 изменен Пост. НБМ N 242 от 03.11.2011, в силу 23.12.2011]
[Пкт.4.1 изменен Пост. НБМ N 57 от 26.03.2010, в силу 07.05.2010]

5. Капитал второго уровня - дополнительная составная совокупного нормативного капитала и включает:
5.1. Привилегированные кумулятивные и частично кумулятивные акции без определенного срока.
5.2. Избыток капитала за счет привилегированных кумулятивных и частично кумулятивных акций, в т.ч. привилегированные акции, конвертируемые в простые акции или в другие классы привилегированных акций.
5.3. Субординированные долги без определенного срока при условии их соответствия следующим требованиям:
а) являются необеспеченными и полностью выплачиваются;
b) не подлежат погашению по требованию владельца;
с) владелец обращается с требованием о возврате задолженности не ранее 5 лет со дня ее появления при условии получения предварительного разрешения Национального банка, выданного в соответствии со ст.7 (2) предусмотренным Законом о финансовых учреждениях;
d) могут быть использованы для покрытия убытков без прекращения банком своей деятельности;
е) в случае ликвидации долг погашается после выполнения требований всех кредиторов банка, но до удовлетворения требований акционеров;
f) договор не содержит условий, которые могут аннулировать характеристики субординированных долгов.
[Пкт.5.3 дополнен Пост.НБМ N 171 от 11.09.2008, в силу 03.10.2008]
5.4. Срочные субординированные долги и привилегированные акции, чей выкуп и/или конвертирование предусмотрены решением о их эмиссии, возмещаемые с ограниченным сроком, при условии их соответствия следующим требованиям:
а) являются необеспеченными и полностью выплаченными;
b) должны быть с минимальным фиксированным сроком платежа не менее 5 лет;
с) не подлежат досрочному возмещению по требованию владельца;
d) при ликвидации долг погашается после выполнения требований всех кредиторов банка, но до удовлетворения требований акционеров;
е) договор не должен содержать условия, которые могут аннулировать характеристики субординированных долгов;
f) в последние 5 лет до срока платежа будет применяться ежегодная амортизация в размере 20% для отражения снижения стоимости данных инструментов;
g) общая сумма субординированного долга и акций, чей выкуп и/или конвертирование предусмотрены решением об их эмиссии, с ограниченным сроком, включенные в капитал второго уровня должна быть лимитирована до 50% от суммы капитала первого уровня;
минус:
5.5. Резервы от переоценки ценных бумаг, принадлежащие банку, свободные от запретов, эмитенты которых имеют рейтинг не ниже категории A-/А3, присвоенной минимум одним из агентств Standard & Poor′s, Moody′s и Fitch-IBCA. Для эмитентов-компаний обязательно условие, чтобы они являлись одновременно резидентами стран с указанными рейтингами. В случае, если рейтинг, присвоенный агентствами, неодинаковый, учитывается рейтинг агентства, присвоившего наименьший рейтинг.
Капитал второго уровня включает положительный или негативный результат от переоценки ценных бумаг эмитентов и суммы рассчитываются на основе рыночной стоимости ценных бумаг, определяемой на последний день отчетного месяца.
Минус:
[Пкт.5.5 в редакции Пост.НБМ N 160 от 20.08.2014, в силу 29.08.2014]
5.6. Величина суммы пунктов 5.1, 5.2, 5.3, 5.4 и 5.5, которая превышает величину капитала первого уровня.
[Пкт.5.6 введен Пост.НБМ N 160 от 20.08.2014, в силу 29.08.2014]

6. Минимально необходимый капитал - это минимальная сумма капитала первого уровня, которую банк должен иметь и поддерживать для осуществления финансовой деятельности согласно ст. 26 Закона о финансовых учреждениях.
[Пкт.6 изменен Пост. НБМ N 57 от 26.03.2010, в силу 07.05.2010]
[Пкт.6 изменен Пост.НБМ N 171 от 11.09.2008, в силу 03.10.2008]

61. Уставный капитал – сумма номинальной (фиксированной) стоимости размещенных акций.
[Пкт.61 введен Пост. НБМ N 57 от 26.03.2010, в силу 07.05.2010]

7. Активы, взвешенные с учетом риска, - это активы банка и некоторые условные счета (представляющие риск для банка), которые классифицируются по категориям с определенной степенью риска. Степень риска, присвоенная конкретному активу или условному счету, определяет процент данного актива, который суммируется с остальными активами, взвешенными с учетом риска, для определения общей суммы активов банка взвешенных с учетом риска.
По внебалансовым счетам (представляющим риск для банка) до применения степени риска применяется фактор кредитной трансформации, после чего каждой преобразованной категории присваивается определенная степень риска в соответствии с видом активов или партнера, с которым осуществляется сделка.

8. Коэффициент достаточности капитала - используется при оценке достаточности капитала банка с учетом риска, где совокупный нормативный капитал является числителем, а активы, взвешенные с учетом риска, - знаменателем:

Нормативный капитал

 

-----------------------------------------

х 100 = достаточность капитала

Всего активы с учетом риска

 

 

IV. ТРЕБОВАНИЯ

9. Начиная с 30 сентября 2002 г. размер минимально необходимого капитала для капитала I уровня устанавливается в размере 32 млн. леев.
Начиная с 30 июня 2004 г. размер минимально необходимого капитала для капитала I-го уровня устанавливается в размере 40 млн.леев.
Начиная с 30 июня 2005 г. размер минимально необходимого капитала для капитала I-го уровня устанавливается в размере 45 млн.леев.
Начиная с 31 декабря 2005 г. размер минимально необходимого капитала для капитала I-го уровня устанавливается в размере 50 млн.леев.
Начиная с 20 июня 2008 г. размер минимального капитала устанавливается для капитала I уровня в размере 100 млн.леев.
Начиная с 31 декабря 2010 г. размер уставного капитала устанавливается в размере 100 млн.леев.
Начиная с  31 декабря  2011 г. размер минимально необходимого капитала устанавливается в размере 150 млн.леев.
Начиная с  31 декабря  2012 г. размер минимально необходимого капитала устанавливается в размере 200 млн.леев.
[Пкт.9 дополнен Пост. НБМ N 57 от 26.03.2010, в силу 07.05.2010]
[Пкт.9 дополнен Пост.НБМ N 171 от 11.09.2008, в силу 03.10.2008]
[Пкт.9 дополнен Пост.НБМ N 275 от 13.11.03, в силу 21.11.03]

Примечание: В пкт.9 внесена поправка согласно Поправке из Monitorul Oficial N 131-132 от 31.10.2001 стр.38

10. Банк владеет и поддерживает капитал I уровня на уровне не менее размера минимально необходимого капитала, установленного в настоящей главе.
[Пкт.10 изменен Пост. НБМ N 57 от 26.03.2010, в силу 07.05.2010]
[Пкт.10 в редакции Пост.НБМ N 171 от 11.09.2008, в силу 03.10.2008]

11. Минимальный коэффициент достаточности капитала.
Банки должны иметь и поддерживать коэффициент достаточности капитала с учетом риска в размере не менее двенадцати процентов (12%).
Начиная с 30 июня 2012 банки должны иметь и поддерживать коэффициент достаточности капитала с учетом риска в размере не менее шестнадцати процентов (16.0%).
[Пкт.11 изменен Пост.НБМ N 301 от 20.12.2012, в силу 27.12.2012]
[Пкт.11 дополнен Пост. НБМ N 242 от 03.11.2011, в силу 23.12.2011]

 

IV1. ПОЛИТИКИ УПРАВЛЕНИЯ КАПИТАЛОМ

111. Банки должны располагать внутренними политиками и процедурами управления капиталом, которые включают мониторинг и оценку капитала в целях поддерживания его адекватного уровня в соответствии с риском и спецификой деятельности (размер, сложность и деловая стратегия банка).

112. Политика управления капиталом включает минимум следующие компоненты:
a) процесс планирования капитала с учетом оценки уровня рисков, взятых на себя банком, используемых источников для увеличения капитала, политики дивидендов и др.;
b) методы приведения банком будущей своей деятельности в соответствие с требованиями к капиталу, в целях смягчения рисков, присущих банковской деятельности;
c) стрессовые тесты с целью идентификации потенциальных слабых и уязвимых мест в отношении позиций капитала банка в непредвиденных обстоятельствах, включающие кредитный риск, валютный риск, риск процентной ставки и др., а также планы управления капиталом, с учетом различных стрессовых сценариев, связанных с капиталом для непредвиденных случаев;
d) процесс внутренней отчетности, обеспечивающей руководство банка адекватной информацией по измерению, оценке и информированию о величине, составе и качестве капитала.
[Глава IV1 введена Пост. НБМ N 57 от 26.03.2010, в силу 07.05.2010]

 

V. ОГРАНИЧЕНИЯ ПО РАСПРЕДЕЛЕНИЮ КАПИТАЛА

12. Банк не распределяет капитал, в случае если Национальный банк Молдовы считает, что распределение капитала может привести к невыполнению банком требований, предусмотренных подпунктами a) и c) части (2) статьи 7 Закона о финансовых учреждениях. При рассмотрении заявления банка Национальный банк Молдовы учитывает по меньшей мере следующее:
a) динамику показателей финансовой эффективности банка по доходам и прибыльности капитала, активам в течение последних трех лет;
b) динамику пруденциальных показателей банка в течение последних трех лет;
c) способность банка соблюдать показатели, указанные в подпункте b);
d) влияние событий экономического и социального характера, в том числе последующих, на пруденциальные показатели банка, определенное в том числе путем оценки результатов стресс-тестирований, осуществленных банком и/или Национальным банком;
e) исправительные меры, меры по оздоровлению и резолюции, применяемые Национальным банком к банку.
При распределении капитала банк должен учитывать мнение независимой аудиторской компании по годовым финансовым отчетам.
[Пкт.12 в редакции Пост.НБМ N 141 от 24.05.2017, в силу 16.06.2017]
[Пкт.12 дополнен Пост.НБМ N 57 от 10.03.2015, в силу 27.03.2015]
[Пкт.12 в редакции Пост. НБМ N 242 от 03.11.2011, в силу 23.12.2011]
[Пкт.12 изменен Пост. НБМ N 57 от 26.03.2010, в силу 07.05.2010]
[Пкт.12 изменен Пост.НБМ N 171 от 11.09.2008, в силу 03.10.2008]

121. Банк запрашивает разрешение Национального банка для распределения капитала в соответствии с понятием “распределение капитала”, указанным в ст.3 Закона о финансовых учреждениях за 20 дней до заседания совета банка, на котором будет рассматриваться распределение капитала (оплата дивидендов, приобретение банком акций, материальная помощь свыше 5% от минимально необходимого капитала и др.) или предложение, подлежащее рассмотрению на общем собрании, о распределении капитала. Документы, необходимые для получения разрешения Национального банка Молдовы, представляются в соответствии с приложением 1.
В течение 10 дней со дня получения пакета документов в соответствии с приложением 1 Национальный банк Молдовы выдает разрешение или письменно информирует об отказе в выдаче разрешения для распределения капитала.
В случае если Национальный банк Молдовы считает необходимым провести дополнительное расследование для рассмотрения заявления банка, срок, установленный во втором абзаце настоящего пункта, может быть продолжен не более чем на 10 дней с последующим информированием об этом банка.
Банк обеспечит включение разрешения/отказа Национального банка Молдовы для распределения капитала в материалы повестки дня заседания совета банка и/или общего собрания акционеров, на котором будет рассмотрен вопрос о распределении капитала.
Принятие решения о распределении капитала советом банка или общим собранием акционеров с несоблюдением условий, указанных в разрешении Национального банка Молдовы, или в отсутствие данного разрешения влечет применение санкций, предусмотренных ст.38 и/или ст.156 Закона о финансовых учреждениях.
[Пкт.121 изменен Пост.НБМ N 57 от 10.03.2015, в силу 27.03.2015]
[Пкт.
121 изменен Пост. НБМ N 242 от 03.11.2011, в силу 23.12.2011]
[Пкт.
121 введен Пост. НБМ N 57 от 26.03.2010, в силу 07.05.2010]

 

VI. ТРЕБОВАНИЯ ПО ПРЕДСТАВЛЕНИЮ ОТЧЕТОВ

13. Банки представляют ежемесячно отчет о расчете величины совокупного нормативного капитала, активов, взвешенных с учетом риска, и коэффициента достаточности капитала в соответствии с требованиями нормативных актов Национального банка Молдовы, относящихся к отчетности.
[Пкт.13 изменен Пост. НБМ N 242 от 03.11.2011, в силу 23.12.2011]
[Пкт.13 изменен Пост. НБМ N 57 от 26.03.2010, в силу 07.05.2010]

 

VII. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

14. Настоящий регламент публикуется в "Monitorul Oficial al Republicii Moldova" и вступает в силу с 30 сентября 2002 г.

15. Со дня вступления в силу данного регламента отменяется Регламент о достаточности капитала с учетом риска (утвержденный 25.12.97 г. Решением АС НБМ N 161 (Мonitorul Oficial al Republicii Moldova", N 8 от 30 января 1998 г.) с последующими изменениями и дополнениями.

 

Приложение 1

Документы, необходимые для запрашивания разрешения
Национального банка Молдовы

1. Заявление о выдаче разрешения о распределении капитала, адресованное президенту Национального банка Молдовы, подписанное председателем банка.

2. Проект решения совета банка /общего собрания акционеров о распределении капитала.

3. Пояснительная записка к проекту документа, указанного в п.2, с указанием цели, метода распределения капитала, суммы, подлежащей распределению акционерами банка, а также другая информация, необходимая по мнению банка.

4. Предварительное мнение согласно проекту отчета или отчету независимой аудиторской компании по финансовым отчетам.
[Приложение 1 изменено Пост.НБМ N 141 от 24.05.2017, в силу 16.06.2017]
[Приложение 1 изменено Пост.НБМ N 57 от 10.03.2015, в силу 27.03.2015]
[Приложение 1 дополнено Пост. НБМ N 242 от 03.11.2011, в силу 23.12.2011]
[Приложение 1 введено Пост. НБМ N 57 от 26.03.2010, в силу 07.05.2010]

Подписка на рассылку новостей
CAPTCHA
Вопрос для проверки того что Вы являетесь человеком (с целью предотвращения автоматического спам ввода).