Sistemul bancar

În 1991, conform legislaţiei a fost format un sistem bancar de două niveluri, în care Banca Naţională a Moldovei îndeplineşte funcţia de bancă centrală, dar nu este angajată în activitatea bancară comercială. În iunie şi iulie 1995 Parlamentul a adoptat două legi cu privire la Banca Naţională a Moldovei şi instituţiile financiare.

Aceste legi includ elemente orientate spre întărirea rolului Băncii Naţionale în elaborarea şi implementarea politicii monetare şi valutare şi spre o activitate sigură şi durabilă a sistemului financiar.

Banca Naţională a Moldovei este responsabilă pentru autorizarea, reglementarea şi supravegherea activităţii instituţiilor financiare. Aceste funcţii se exercită luînd în consideraţie Principiile de bază ale Comitetului Basel pentru supravegherea bancară efectivă.

Autorizaţiile, inclusiv pentru tranzacţii cu cote substanţiale din capitalul băncilor, se eliberează numai dacă Banca Naţională a Moldovei este pe deplin convinsă că persoanele autorizate vor avea o situaţie financiară stabilă şi vor activa în conformitate cu cerinţele legale de prudenţă, inclusiv cerinţele aferente calificării, experienţei, reputaţiei administratorilor şi proprietarilor acestora.

Reglementarea prudenţială determină indicii maximi şi poziţiile, care urmează a fi respectate de bănci, cu privire la activele sale, activele ponderate la risc, elementele extrabilanţiere şi la diferite categorii de capital şi rezerve. Băncile sunt obligate să armonizeze termenele şi dobânzile la active şi pasive, să nu depăşească poziţiile neasigurate în valută străină, să menţină resursele lichide în limita exigenţelor raportate la valoarea activelor sau pasivelor.

Sistemele de control intern ale băncilor sunt îndreptate spre protejarea intereselor deponenţilor, acţionarilor şi a clientelei prin asigurarea respectării prevederilor legislaţiei în vigoare, reglementarea conflictelor de interese, asigurarea folosirii depline a veniturilor pentru sporirea profiturilor, efectuarea cheltuielilor autorizate conform destinaţiei, protejarea adecvată a activelor, înregistrarea corectă a obligaţiunilor şi limitarea riscurilor.

Respectarea de către bănci a cerinţelor prudenţiale, evaluarea riscurilor aferente activităţilor acestora se monitorizează atît la distanţă cît şi pe teren. Legislaţia bancară acordă drepturi substanţiale Băncii Naţionale a Moldovei de a interveni în activitatea băncilor cu scopuri de remediere.

Moneda naţională

Unitatea monetară a Republicii Moldova este leul moldovenesc, care este unicul mijloc legal de plată pe teritoriul Republicii Moldova. Banca Naţională are dreptul exclusiv de a emite în circurculaţie bancnote şi monede metalice de lei moldoveneşti.

Politica monetară

Banca Naţională a Moldovei stabileşte şi implementează politica monetară şi valutară în stat.

După aprobarea Legii nr. 191-XVI din 30.06.2006 cu privire la modificarea Legii nr. 548-XIII din 21.07.1995 cu privire la Banca Naţională a Moldovei obiectivul fundamental este asigurarea si menţinerea stabilităţii preţurilor.

Totodată, fără prejudicierea obiectivului său fundamental, Banca Naţională promovează şi menţine un sistem financiar bazat pe principiile pieţei şi sprijină politica economică generală a statului.

Pentru realizarea obiectivului fundamental Banca Naţională a Moldovei utilizează tot spectrul de instrumente indirecte a politicii monetare şi valutare disponibile, inclusiv: vânzarea-cumpărarea HVS şi acordurile REPO - revers; facilităţile de lombard, rezervele obligatorii; ratele de bază ale BNM, emiterea Certificatelor Băncii Naţionale, acceptarea depozitelor de la bănci şi altele.

Politica valutară

Banca Naţională a Moldovei menţine regimul cursului de schimb valutar flotant şi stabileşte cursul oficial al leului moldovenesc în raport cu dolarul SUA în baza cursurilor valutare preponderente pe piaţa valutară internă.

În acest context, Banca Naţională a Moldovei îşi rezervă dreptul de a efectua intervenţii valutare în scopul de a atenua fluctuaţiile excesive ale cursului oficial şi completarea rezervelor valutare internaţionale. În calitate de instrumente ale politicii valutare utilizează intervenţii directe pe piaţa valutară internă, inclusiv tranzacţii forward, precum şi operaţiuni reversibile valutare de tip swap.

În cadrul implementării Politicii valutare Banca Naţională a Moldovei tinde spre menţinerea rezervelor valutare internaţionale la un nivel acceptabil pentru acoperirea a circa trei luni de import şi promovează o politica valutară prudentă, consecventă cu obiectivul fundamental de asigurare şi menţinere a stabilităţii preţurilor, de asemenea efectuează plasarea rezervelor internaţionale ale statului în instrumente investiţionale care corespund criteriilor de siguranţă şi lichiditate.

Balanţa de plăţi

Din anul 1992 Republica Moldova a devenit membru al Fondului Monetar Internaţional (FMI), asumându‑şi obligaţiunea să prezinte sistematic către FMI informaţii despre evoluţia economiei naţionale, printre care şi documentele statistice aferente sectorului extern.

În baza Legii cu privire la Banca Naţională a Moldovei, Direcţia Balanţa de Plăţi a BNM elaborează Balanţa de Plăţi, care este un cont macroeconomic ce rezumă în mod sistematizat tranzacţiile rezident‑nerezident, pentru o anumită perioadă de timp. Aferent Balanţei de plăţi ce conţine fluxuri este întocmit documentul statistic Poziţia Investiţională Internaţională – un instrument de evaluare a stocurilor de active şi pasive financiare la sfârşit de perioadă, vis‑a‑vis de partenerii străini. Direcţia Balanţa de Plăţi a Băncii Naţionale este responsabilă, de asemenea, şi de elaborarea statisticii Datoriei Externe a ţării.

Metodologia compilării Balanţei de plăţi a Moldovei are la bază normele metodologice, ediţia a V‑a, ale Fondului Monetar Internaţional şi se află în continuă dezvoltare în corespundere cu evoluţiile economice. Principiul metodologic principal – dubla intrare – ce asigură înregistrarea informaţiei despre tranzacţiile internaţionale la cele două conturi ale balanţei, contul curent şi contul de capital şi financiar, permite de a analiza evenimentele economice atât prin statistica sectorului real, cât şi a celui financiar.

Balanţa de Plăţi şi Poziţia Investiţională Internaţională sunt documentele statistice ce reflectă evoluţia sectorului extern al economiei naţionale. Ele sunt întocmite trimestrial şi anual. Balanţa de Plăţi se elaborează în prezentare generală, pe regiuni şi ţări partenere (Ucraina, România, Rusia, Germania, Belarus).

Comunicat privind utilizarea denumirii oficiale a Băncii Naţionale a Moldovei în cadrul tranzacţiilor frauduloase

Urmare recentelor interpelări privind utilizarea denumirii oficiale a Băncii Naţionale a Moldovei (BNM) în legătură cu emiterea anumitor instrumente financiare cu valoare diferită sau oferte de participare în diferite scheme financiare şi „proiecte comune”, Banca Naţională a Moldovei avertizează că BNM nu emite careva obligaţiuni denumite “Garanţii Bancare”, “Bilete la Ordin”, “Cambii”, “Instrumente ale băncilor de prima clasă” etc., şi nici nu negociază posibilitatea de participare în aşa-numitele „proiecte comune” cu persoane juridice şi/sau persoane fizice (cu exceptia celor prevăzute de legislaţia în vigoare). Mai mult decât atât, BNM nu garantează nici o obligaţiune sau alt instrument financiar emis de către o bancă sau instituţie financiară, persoană juridică publică sau privată, sau persoană fizică.

În conformitate cu art.71, p.1 din Legea nr.548-XIII din 21.07.1995 “Cu privire la Banca Naţională a Moldovei”, acordarea asistenţei financiare sub orice formă, fie în forma unui împrumut direct sau indirect, fie prin cumpărarea unui împrumut, participarea în cadrul unui împrumut sau utilizarea oricărui instrument din care rezultă oricare obligaţiune, inclusiv în cazurile menţionate mai sus, reprezintă o activitate interzisă conform Legii în cauză.

Banca Naţională a Moldovei ţine să accentueze, că oricare din aşa-numitele “Garanţii Bancare”, “Bilete la Ordin”, “Cambii”, “Instrumente ale băncilor de prima clasă” etc., sau alte documente, cum ar fi: contracte, obligatiuni, sau alte instrumente financiare, ce utilizează denumirea oficială a BNM, constituie documente frauduloase şi se consideră activitate financiară ilicită.